¿Ya eres independiente? La autosoberanía financiera y el intercambio descentralizado
Padres de helicóptero. Nunca pierden de vista a sus hijos. Se preocupan por la posibilidad de cualquier peligro potencial, se esfuerzan por proteger sus pequeños polluelos de cualquier daño, tranquilizan al niño para que sepa lo especial, precioso e indefenso que son… y que nunca, nunca pueden fallar.
Por supuesto, esto tiene un resultado horrible, que resulta en lo que vemos hoy: líderes que tienen derecho a adolescentes alimentados con cuchara de plata condicionados a requerir mimos constantes, sin mencionar el hecho de que sus paquetes de estímulo paterno les han enseñado que todo en la vida es gratis. Incluyendo los rescates. ¡Dinero por favor!
¿Y a quién están realmente “protegiendo” de todos modos? Los niños son resistentes. Son los adultos los que luchan con el cambio.
Mientras los Estados Unidos celebran el Día de la Independencia, yo hago la pregunta: ¿Te sientes… independiente?
¿O su gobierno es un padre helicóptero, parado sobre su hombro y cuestionando cada decisión financiera que toma?
Estás leyendo a Cointelegraph. Así que haré una suposición educada.
Es hora de un cambio en su relación. Es hora de que tu gobierno te permita crecer.
Ser adulto es difícil
Para los estadounidenses, el Día de la Independencia se supone que se trata de perros calientes, fuegos artificiales y la celebración del nacimiento de una nueva nación fundada en los principios de libertad e igualdad.
Obviamente, eso fue antes del Covid. Ahora estamos pidiendo a nuestras masas que se separen a través del distanciamiento social, y aunque todavía anhelamos respirar libres, estamos en un encierro físico, así como sufriendo una supervisión financiera cada vez más draconiana de una variedad de cuerpos de acrónimos.
Las herramientas del comercio descentralizado, sin embargo, pueden todavía superar la tiranía de nuestro sistema financiero, permitiendo una reforma de la interacción económica que nos aleje de la centralización y nos lleve a medios más justos y equitativos de controlar nuestros propios futuros financieros.
La primera etapa de este proceso de “crecimiento”, explica Barney Mannerings, cofundador y CEO del exchange de derivados descentralizado Vega Protocol, se produjo a través de la creación de Bitcoin: una red peer-to-peer que permite el intercambio de valor sin permiso y sin confianza entre sus partes.
A este primer paso en la democratización del dinero le siguió la puesta en valor de los activos y la descentralización de una serie de herramientas financieras. El siguiente paso, según él, es el intercambio descentralizado. Estos intercambios permiten el comercio entre pares sin necesidad de que ningún intermediario central nos tome de la mano y garantice nuestra “seguridad”.
Consigue tu DEX
La tecnología DEX (intercambio descentralizado) permite la participación en igualdad de condiciones con los peces gordos, dice Mannerings. Ya no es necesario que los usuarios sean incluidos en un lote prescrito de ofertas de menú de un grupo selecto de empresas dominantes; en su lugar, pueden acceder a un abanico de opciones de inversión que se adaptan a los diferentes apetitos de riesgo y recompensa.
Mannerings explica que algunos servicios centralizados permiten a los usuarios tomar posiciones con tarifas bajas o sin ellas, ya que obtienen dinero por otro lado para ayudar a sus clientes a apostar contra la multitud.
“Mira a Robinhood”, dice. “Ganan dinero vendiendo tu flujo de pedidos a algunos fondos de cobertura. Ni siquiera ganan dinero cobrando una comisión, ganan dinero porque los fondos de cobertura quieren saber lo que estás haciendo para poder ganar dinero. Eso significa que no estás jugando el mismo juego que todos los demás y no estás en igualdad de condiciones.”
Con un DEX, todo el mundo obtiene la misma información, las mismas herramientas para el riesgo, y una gama de herramientas que normalmente se ocultan a la gente en los mercados tradicionales, dice Mannerings. Esto teóricamente ofrece una garantía más fuerte de equidad sin la posibilidad de que se haga frente.
Mario Blacutt (que a menudo escribe como “Berzeck”) es el fundador de la Nerve Network y del exchange descentralizado NDEX. Explica que los DEX pueden ofrecer oportunidades únicas para nuevos proyectos así como para inversores. Los proyectos pequeños con un gran potencial pueden cotizar en los exchanges descentralizados sin tener que vadear un lento proceso de solicitud y sin tener que pagar grandes tasas de entrada que pueden ser irrazonablemente exigentes, especialmente en las primeras etapas del desarrollo de un proyecto.
“Hay muchas historias de buenos proyectos más pequeños que no maximizan su potencial porque nunca tienen la oportunidad de ser enlistados. Queríamos romper ese patrón y ofrecer a los proyectos más pequeños la oportunidad de ser listados gratuitamente en nuestro exchange”.
Autosoberanía financiera
Tampoco son sólo los exchanges centralizados los que se interponen en el camino de la autonomía financiera. Se sabe que los gobiernos también se han inmiscuido en los bolsillos de vez en cuando. Mannerings explica que es “como lo que ocurrió en Europa después de la crisis financiera; algunos gobiernos sacaron dinero de algunas de las personas más ricas para ayudar a pagar las cosas. Cuando deciden que eso va a suceder, o que no puedes gastarlo de cierta manera, o que quieren congelar tu dinero, de repente descubres que no es realmente tuyo. Realmente no tienes ese control total“.
El poder del individuo sobre sus propias finanzas se ha concedido (o retenido) esencialmente al capricho de los bancos, las instituciones financieras y los gobiernos. Kain Warwick, fundador de la plataforma de activos de Synthetix, explica que sólo en los últimos años esto ha empezado a cambiar. “La promesa de la tecnología descentralizada y autosoberana se está realizando, lo cual es emocionante“.
Si tienes tus fondos en el banco, PayPal, Venmo u otros servicios centralizados y deciden que no les gusta lo que haces, pueden simplemente bloquarte, dice Warwick. “Eres culpable hasta que se demuestre lo contrario”. La resistencia a la censura es una característica crítica de las plataformas descentralizadas, continúa. “Esa es una de las grandes promesas de Bitcoin originalmente… que podías hacer pagos en cualquier lugar a través de Internet y no necesitabas depender de un tercero como intermediario“.
Loi Luu, co-fundador y CEO de Kyber Network, secunda este mensaje de independencia financiera. Con Kyber, los usuarios pueden hacer conexiones en la Blockchain que son totalmente transparentes y sin permisos. “Independientemente de donde estés, de tus antecedentes, siempre puedes interactuar con Kyber, porque está totalmente potenciado por la Blockchain.” Esto tiene la ventaja añadida de hacer el comercio más seguro, más fácil y más accesible, dice.
Y para Alex Wearn, co-fundador y CEO de IDEX,todo se trata de la elección del usuario. El objetivo del equipo es construir un exchange que tenga la misma experiencia de usuario que las ofertas centralizadas, pero que no requiera que entregue el control de sus claves privadas. Los usuarios pueden elegir su propia solución de custodia, ya sea carteras de hardware para clientes minoristas o soluciones de custodia a gran escala para necesidades institucionales. “En realidad se trata de dar a los usuarios esa opción y atender sus necesidades en lugar de forzarlos a una opción única de los fondos de custodia del exchange“.
No son tus llaves, no son tus monedas
Warwick explica el problema de la custodia de criptomonedas centralizada. “Lo vemos todos los días. Alguien pone valor en un servicio centralizado o en una plataforma de custodia y pierden el acceso a sus monedas. Si no tienes la clave privada de tus activos, entonces confías en alguien más para mantenerlos a salvo. En algunos casos eso está bien, pero en última instancia, la capacidad de tener el control de tus propios activos, de tomar esa decisión por ti mismo para tener plena soberanía, es de donde viene el poder“.
Es hora de que los gobiernos nos traten como adultos, dice Mannerings. Los usuarios deben poder evaluar sus riesgos y elegir productos y servicios que ofrezcan libertad y control.
Loi Luu aconseja a los usuarios que sean sus propios defensores a lo largo de este proceso de aprendizaje y que se acerquen a las nuevas herramientas con precaución. “Controlar su propio patrimonio es bueno si sabe lo que está haciendo, es decir, sabe lo que se requiere para tener un control total de su patrimonio, sabe cómo mantener sus claves privadas a salvo, sabe cómo hacer una copia de seguridad y sabe qué sitio es un sitio de phishing, para no caer en estafas. Pero si no tienes suficientes conocimientos o antecedentes técnicos, controlar tu propia riqueza en la Blockchain puede ser arriesgado“.
Berzeck explica que es un pilar del espíritu de la tecnología Blockchain:
“Eres dueño de tu dinero, pero debes ser consciente de las responsabilidades de ser dueño de tu propio dinero. Tienes que tener cuidado con esa libertad.”
Esta transición a una mayor responsabilidad monetaria individual llevará tiempo, dice, probablemente más de lo que queremos creer. Sugiere que llevará al menos una generación cambiar la mentalidad arraigada en la sociedad sobre cómo funciona la banca y el dinero hoy en día.
¿Qué tiene de bueno el modelo DEX?
Mannerings trabajó en las finanzas tradicionales, que admite que ofrece tecnologías que son increíblemente útiles pero profundamente inaccesibles para los de fuera. En su línea de trabajo, los gerentes vendían derivados a pequeñas empresas, pero los compraban desde un escritorio diferente, en una cadena de compradores y vendedores que todos exprimían las ganancias en capas adicionales de transacciones. “El tamaño de la diferencia entre el precio de mercado y por lo que estas personas lo estaban obteniendo era enorme. Era un problema, pero no había una solución obvia hasta que aparecieron las criptomonedas.“
La cofundadora de Vega, Tamlyn Rudolph, fue testigo de este privilegio de acceso durante su tiempo en los mercados tradicionales. Cuando estaba comerciando, podía registrarse directamente y comerciar por su cuenta, a diferencia de la mayoría de la gente. Ella vio la enorme discrepancia entre su propio conocimiento y el acceso al mercado comparado con las míseras ofertas a las que su familia y amigos accedían.
Una plataforma descentralizada pone las herramientas en manos de la gente, dice Rudolph. Con la Internet del valor, ahora se pueden intercambiar paquetes de riesgo, lo que permite a los usuarios “esculpir el riesgo” por sí mismos. “Sea dueño de su propio riesgo financiero, sea capaz de entenderlo, forje lo que no quiere y asuma los riesgos de otras personas con las que quiera ayudar“.
Berzeck habla desde una experiencia completamente diferente, habiendo vivido bajo lo que él describe como un régimen corrupto en Bolivia hasta que un reciente golpe de estado comenzó a cambiar las cosas para mejor, dice. “Muchos compraron el sueño socialista“, recuerda, pero siguió un camino catastrófico similar al que Venezuela enfrenta ahora. “Funciona al principio… pero a largo plazo, siempre falla. Se ha probado una y otra vez en muchos países diferentes.” El presidente de Bolivia, Evo Morales, impuso la fuerte centralización de los mercados, controlando todos los aspectos del sistema financiero, aparentemente para la protección y seguridad de la gente, dice Berzeck.
Las criptomonedas ofrecen exactamente lo contrario de los gobiernos autoritarios, sugiere. “Los bancos cerraron mis cuentas porque querían ‘protegerme’… He visto de primera mano lo que la centralización y el control total pueden hacer a los individuos. Por eso valoro el tipo de libertad que ofrece la Blockchain“.
¿Todos en la DEX?
El futuro se ve muy brillante para el movimiento DEX, dice Loi Luu. La Kyber Network ha disfrutado de un increíble crecimiento de ocho a diez veces año tras año debido a la expansión masiva de DeFi y aplicaciones relacionadas. “Cuando el DeFi crece, Kyber crece”, dice. La facilidad de uso de las aplicaciones descentralizadas también ha mejorado significativamente en los últimos dos años.
Tanto Luu como Berzeck advierten que las soluciones descentralizadas no se harán cargo completamente en un futuro próximo. Ambas soluciones coexistirán, y las soluciones centralizadas seguirán siendo las principales reguladas en la rampa de entrada y salida para la interacción entre fiat y criptomonedas. Berzeck explica, “Debemos ser conscientes de que los intercambios centralizados y los DEXs coexistirán y probablemente se complementen entre sí. No debemos tratar de acelerar artificialmente el proceso. La tecnología todavía no está ahí“.
Warwick de Synthetix está de acuerdo. “Todavía es muy alta la fricción para usar un DEX“, admite. Un usuario puede elegir usar un DEX, pero no es la solución para todos. “Creo que eso está por venir. Con el escalamiento y otras cosas que estamos viendo, llegaremos a un punto en el que el status quo se mueve a los DEX.“
Darren Liu, desarrollador principal de la solución DEX de Binance, la Smart Chain de Binance, dice que la tecnología tiende a moverse en oleadas, siendo el DeFi el que actualmente atrae más atención y actividad. La Smart Chain de Binance ofrece nuevas herramientas para el DeFi que, según él, permitirá que más usuarios se unan a la tendencia.
Para que se produzca una verdadera adopción masiva, Berzeck dice que se trata de lo que funciona para los usuarios. Si reduce los costos para los clientes, ellos estarán interesados en ello.
“Eso es lo que las empresas quieren. No les importan las cosas dogmáticas. Ni siquiera les importa la descentralización. Lo único que les importa es reducir los costos y aumentar los ingresos.”
“Así que les damos una forma de reducir los costos y demostrar que la tecnología Blockchain es capaz de reducir los costos para ellos. Así es como deberíamos enfrentar este problema de cómo aumentar la adopción masiva”.
Los bancos y las instituciones financieras todavía tienen las claves monetarias en forma de liquidez, explica Mannerings. El dinero es controlado en sólo unos pocos lugares, dando a esas partes el poder de dirigir el espectáculo. “Ese poder es casi accidental. Estaban en el lugar correcto en el momento adecuado, tienen el apoyo de los reguladores, pero fundamentalmente no están haciendo nada súper especial“.
Es probablemente una de las razones por las que las finanzas se han visto menos perturbadas por Internet que la mayoría de los demás aspectos de la economía moderna, sugiere. “Sí, puedes hacer banca online, pero la conducción del dinero no ha cambiado mucho como resultado de Internet, sólo la forma en que lo presentas a los usuarios.“
“Está esperando esta tecnología descentralizada en la que se puede decir, ya no necesitamos un banco, ya no necesitamos un exchange para sentarnos en el medio como una organización que controla esto. Hay un protocolo que se sienta en el medio y satisface a todos los diferentes actores, y ahora todas las personas que podrían querer comerciar pueden reunirse y decir ‘hey esto es algo que queremos comerciar ahora’ y pueden comerciar. Y no tienen que confiar en los demás, pueden aumentar su margen en un protocolo descentralizado”.
“Pueden hacerlo sin pedir permiso a nadie y sin enriquecer a esos tipos del medio”.
Luu de Kyber está emocionado de ver que esta transición se está llevando a cabo. “Realmente sientes la libertad. El hecho de que puedas hacer un préstamo y luego contribuir a alguna Blockchain de protocolo de gestión de activos en uno o dos minutos sin esperar semanas para obtener la aprobación de los bancos o instituciones financieras, es simplemente alucinante.”
Padres helicópteros y dinero de los helicópteros
Todos estamos familiarizados con el concepto de dinero de los helicópteros, tras los masivos paquetes de estímulo económico (“rescates”) de 2009 y 2020. Los mercados libres no son libres. Son mimados por la Reserva Federal, y los políticos que recortan impuestos les dan azúcar, y sólo un multimillonario – Chamath Palihapitiya – parece tener la capacidad de adulto para sugerir que deberíamos dejar que las empresas y los ejecutivos que fracasan aprendan fracasando.
“¿A quién le importa? Dejemos que sean aniquilados. ¿A quién le importa? ¿No van a pasar el verano en los Hamptons? ¿A quién le importa?”
Todo se remonta a esos padres helicópteros que terminan haciendo un flaco favor a su hijo en nombre de la seguridad. “Hay una tendencia a asumir que la gente necesita ser protegida de sí misma.” Mannerings dice. “El problema es que cuanto más vas por ese camino, más parece que necesitaban protección“.
Cuando a todo el mundo se le dice que todos los productos financieros del mundo son seguros… y uno resulta no ser seguro… la gente perderá fondos, lo que resultará en el clamor por controlar y regular aún más, dice. Es un camino muy trillado que lleva al totalitarismo.
Mannerings compara una noche de bolos con un día de esquí como una analogía para la conciencia financiera. “Vas a los bolos, no esperas que sea peligroso”, dice, sólo vas a divertirte y te emborrachas y está bien. “Pero si vas a esquiar, sabes que es peligroso, así que lo tratas con el respeto adecuado”. Podrías tomar lecciones, empezar fácil y evitar las carreras difíciles hasta que estés listo.
“No es que la gente que va a esquiar sea más inteligente que la que va a jugar a los bolos, es que entienden cuáles son los riesgos y porque saben que son riesgos, la gran mayoría de ellos evalúan correctamente lo que pueden hacer, y no hacen cosas que no deberían”.
Lo mismo ocurre, dice, con las finanzas. “Dejen de tratar a la gente como bebés” y eduquen a los usuarios con mayor acceso a la información.
“Creo que encontrarás que la gente no necesita ni de cerca tantos bebés como a algunos les gusta hacer, si les das información.
El Día de la Independencia es un gran momento para reflexionar sobre eso. América ha sido fundada sobre la idea misma de la libertad… Tienes que confiar en tus ciudadanos y darle a la gente esa libertad. Y no te decepcionarán”.
Esta es una traducción de un artículo original de Cointelegraph Magazine.
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