Una nueva resolución de la UIF en Argentina cambia las reglas para la prevención del lavado de dinero

El 1 de febrero, en Argentina, se publicó en el Boletín Oficial la Resolución UIF N° 14/2023 (la “Resolución 14”), que modifica el régimen de “Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo” (PLA/FT) aplicable a las entidades financieras y cambiarias enumeradas (los “Sujetos Obligados”). La norma entrará en vigencia el primero de abril de 2023, fecha en la cual quedará derogada la Resolución UIF N.° 30-E/2017.

Los “Sujetos Obligados” deberán tener en cuenta nuevos parámetros y supuestos a la hora de analizar sus clientes así como también el lanzamiento de negocios; a su vez, deberán adaptar varios mecanismos para la calificación y la segmentación de sus clientes.

De este modo, las entidades financieras deberán analizar los riesgos de LA/FT derivados de sus tipos de clientes, productos y servicios ofrecidos, canales de distribución y ubicación geográfica con anterioridad al lanzamiento de productos, prácticas o tecnologías. También la modificación estipula señales de alerta que los “Sujetos Obligados” deberán tener en cuenta a la hora de analizar transacciones, entre otros cambios.

En este contexto, los bancos se hallan en la primera línea de la costosa batalla contra el lavado de dinero. En 2020, las instituciones financieras gastaron 213 mil millones de pesos en cumplimiento de delitos financieros a nivel mundial, un 18% más que en 2019. En tanto, estimaciones recientes fijan el impacto del lavado de dinero entre el 2 y el 5% del PBI mundial, es decir, alrededor de 800 billones de pesos. Esto significa que 2 trillones fluyen hacia manos de terroristas y de traficantes cada año (Naciones Unidas sobre: Lavado de dinero).

Hoy en día, el crecimiento exponencial de las transacciones fraudulentas y de las nuevas formas de realizar operaciones “cross-border” llevaron a que las instituciones financieras, además, se encuentren expuestas a multas. Esto puede generar daños significativos en su reputación, lo cual afecta negativamente la confianza y la valuación de la compañía ante potenciales inversores y accionistas.

Agustina Atlante, Head of Compliance de Celeri, señaló: “Durante muchos años, las organizaciones se han manejado de buena manera con sus entornos de PLAyFT (Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del terrorismo) o AML (procesos “Anti Money Laundering”) heredados, sin ver la necesidad que impone el mercado de innovar. Ahora vemos que la ecuación ha variado: las organizaciones de servicios financieros con visión de futuro están adoptando la modernización en todo el ciclo de vida de compliance y prevención de lavado”.

En esta dirección, Atlante señala que: “Algunos puntos clave en donde las organizaciones están innovando son la debida diligencia de conoce a tu cliente (acrónimo en inglés: KYC, ‘Know Your Costumer’), el monitoreo de las transacciones, las alertas para que los analistas focalicen su investigación bajo los parámetros de riesgo establecidos, la gestión de casos y la presentación de informes”.

Tomar la iniciativa de la digitalización e innovación desde el sector bancario

Para ayudar a las organizaciones a eficientizar los productos que ofrecen y proteger a los usuarios, hoy existen herramientas SaaS (software as a service) que combinan el compliance con la prevención de lavado y permiten eliminar las dificultades que acarrean estos procesos.

Expertos de Celeri señalan que la incorporación de este tipo de soluciones en la industria financiera brinda los siguientes beneficios, entre otros:

• Manejar el riesgo emergente y la detección de anomalías utilizando matrices de riesgo conforme el registro de transacciones y análisis de gráficos.
• Ayudar al monitoreo específico de segmentos de clientes de alto riesgo.
• Optimizar la automatización de la gestión de casos.
• Ofrecer funciones sólidas de administración, documentación y gobernanza de modelos.
• Optimizar la puntuación de riesgos utilizando técnicas algorítmicas para identificar patrones en base a la utilización de datos históricos de seguimiento de transacciones.

Reducción de riesgos, ahorro de tiempo y optimización de ganancias

La tecnología en la nube ha transformado para siempre a las empresas y el panorama de sistemas. La convergencia de la tecnología de compliance y prevención de lavado, en conjunto con la nube, ofrece una solución única e integrada de software como servicio (SaaS) que atiende a toda la cadena de valor del cliente en su experiencia financiera, incluidos el proceso de KYC, el monitoreo de transacciones e informes regulatorios. Estas soluciones aumentan y simplifican los programas de cumplimiento al mismo tiempo que reducen el costo de los errores y las ineficiencias que se encuentran en la mayoría de los programas de prevención de lavado estándares.

La experta de Celeri, concluyó: “De nuestro lado, buscamos lograr el equilibrio adecuado entre la precisión y la velocidad, siendo aliados de todos los agentes de las entidades financieras: brindando la herramienta al sector de sistemas a su favor, dándole respaldo al área de compliance para que pueda focalizar su tiempo en el monitoreo de transacciones, en su estrategia de planificación de aplicación de normas y no en la carga de información manual, además de generar un CRM y una base de datos de los clientes ágil y centralizada”.

Aclaración: La información y/u opiniones emitidas en este artículo no representan necesariamente los puntos de vista o la línea editorial de Cointelegraph. La información aquí expuesta no debe ser tomada como consejo financiero o recomendación de inversión. Toda inversión y movimiento comercial implican riesgos y es responsabilidad de cada persona hacer su debida investigación antes de tomar una decisión de inversión.

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