Sistemas de CBDC deben proteger la privacidad de los usuarios y la libertad monetaria: jefe del BPI

Los marcos jurídicos que garantizan la privacidad del usuario y la libertad de elegir entre monedas digitales de bancos centrales (CBDC) y otras formas de dinero serán fundamentales para impulsar la adopción de las CBDC, según el director del Banco de Pagos Internacionales.

En su intervención en la conferencia del Centro de Innovación del BPI celebrada en Suiza el 27 de septiembre, el director general del BPI, Agustín Carstens, subrayó que los marcos jurídicos siguen siendo un factor clave para el desarrollo y la proliferación de las CBDC en todo el mundo:

“Fundamentalmente, la legitimidad de una CBDC se derivará de la autoridad legal del banco central para emitirlo. Esa autoridad debe estar firmemente asentada en la ley”.

Añadió que las leyes de los distintos países especifican qué tipos de dinero puede emitir su banco central, lo que suele incluir efectivo físico, así como saldos acreedores en cuentas corrientes y de reserva:

“Según un documento del FMI [Fondo Monetario Internacional] publicado en 2021, cerca del 80% de los bancos centrales no están autorizados a emitir una moneda digital en virtud de sus leyes vigentes, o el marco jurídico no está claro”.

Carstens también se refirió a un estudio del BPI que indica que el 93% de los bancos centrales del mundo están desarrollando CBDC en diversas fases. Teniendo en cuenta que la mayoría de estas instituciones están tratando activamente de satisfacer la demanda pública de formas digitales de dinero fiduciario, el jefe del BPI dijo que los marcos jurídicos obsoletos o poco claros que obstaculizan su despliegue son inaceptables.

También se abordaron las críticas dirigidas al posible uso indebido de las CBDC para imponer puntuaciones de crédito social. Según Carstens, una CBDC debe funcionar con un marco de derechos y obligaciones definidos.

El director general del BPI dijo que hay tres elementos fundamentales que son imperativos, entre ellos la preservación de la privacidad de los usuarios de CBDC y sus datos, la integridad del sistema financiero y el derecho de las personas a elegir entre una CBDC y otras formas de dinero.

Carstens señaló que las tendencias en el uso del efectivo y la adopción de los pagos digitales varían de un país a otro, y que cabe esperar que una CBDC al por menor coexista con el efectivo y el dinero de los bancos comerciales:

“Un banco central que introduzca una CBDC debería aumentar las opciones para la sociedad, no disminuirlas.

Como ya informó Cointelegraph, China sigue impulsando el desarrollo y el uso de su programa de CBDC de yuanes digitales. La última actualización de su aplicación piloto e-CNY permite ahora a los turistas que se dirigen a China precargar sus billeteras de yuanes digitales mediante pagos con Visa y Mastercard.

Mientras tanto, en Estados Unidos, el 21 de septiembre se votó en el Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes el proyecto de ley CBDC Anti-Surveillance State Act, cuyo objetivo es impedir que la Reserva Federal de Estados Unidos emita una CBDC. El proyecto de ley se dirigirá después al Congreso para luchar contra el “control estatal sobre la moneda”.

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