Regulador de Estados Unidos quiere la autoridad exclusiva para hacer chartering de las empresas Fintech
Brian Brooks, el jefe en funciones de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de EE.UU. y ex director jurídico de Coinbase, ha advertido que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor no recibirá el derecho a conceder “Fintech Charters”.
A principios de esta semana, el Grupo de Trabajo sobre la Ley Financiera del Consumidor de la CFPB publicó un informe con 102 recomendaciones de política destinadas a “mejorar y fortalecer” las regulaciones financieras, incluyendo la propuesta de que el Congreso faculte a la CFPB para otorgar estatutos federales a instituciones no depositarias, empresas financieras que no aceptan depósitos de clientes y cobran honorarios por otros servicios financieros.
Bajo la dirección de Brian Brooks, la Oficina del Contralor de la Moneda creó la Carta de Pagos con Fines Especiales para FinTech en 2020, allanando el camino para que ciertas empresas de criptomonedas soliciten el reconocimiento como banco nacional. Paxos y BitPay buscaron la aprobación para el chartering bajo el nuevo régimen en diciembre.
Si se ampliara el derecho del CFPB a hacer chartering de fintechs, podría reducir la claridad normativa en cuanto a los organismos a los que deberían aplicarse las empresas de criptomonedas no depositarias y crear superposiciones entre los mandatos de ambos organismos.
En una declaración del 6 de enero, el jefe interino de la Oficina del Contralor de la Moneda se opuso a la solicitud del CFPB de que se le concediera el derecho a hacer chartering de fintechs, advirtiendo que la medida socavaría la legislación destinada a separar las responsabilidades reglamentarias de los dos organismos después de la crisis financiera de 2008:
“En su sabiduría, el Congreso, en la Ley Dodd-Frank, separó el chartering y la supervisión prudencial de la aplicación de la protección del consumidor, asignando la autoridad de chartering a la Ofinica del Contralor de la Moneda y la autoridad específica de aplicación de la protección del consumidor al CFPB.”
Brooks sostuvo que la dinámica existente “debería preservarse” para asegurar que las responsabilidades de ninguno de los reguladores se superpongan, señalando que “las protecciones adicionales aplicadas tras la última crisis financiera […] separaron esas responsabilidades de modo que ninguna de ellas se viera comprometida en el servicio a la otra”.
“Esa dinámica debería preservarse para que el CFPB continúe exigiendo el cumplimiento de las leyes de protección del consumidor financiero enumeradas para las empresas financieras designadas por la Ley Dodd-Frank, evitando al mismo tiempo la creación de un vacío de supervisión prudencial que podría dar lugar a graves riesgos de seguridad y solidez.”
El 4 de enero, la Oficina del Contralor de la Moneda publicó una guía en la que se informa a los bancos nacionales que pueden utilizar las blockchains públicas y las stablecoins en dólares para la liquidación, ejecutar nodos y actuar como validadores de las redes de cadenas de bloques.
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