Open Finance, Drex, Tokenización y Pix: las principales tendencias para el futuro del mercado financiero en Brasil

La Encuesta Febraban de Tecnología Bancaria 2023, que compiló varias informaciones sobre las transformaciones digitales en el sector bancario, trajo un dato muy significativo sobre la situación financiera actual. Según el estudio, el número de transacciones financieras ha experimentado un crecimiento récord del 30% en los últimos once años, impulsado principalmente por el aumento de las transacciones en canales digitales en un 43%, lo que equivale a casi 8 de cada 10 operaciones bancarias en Brasil.

Además, los datos ya señalan el futuro: según la investigación, entre las prioridades señaladas por los bancos para todo el año 2023 se encuentran el Open Finance, la transformación cultural de las instituciones, las monedas y activos digitales, la expansión de la inteligencia artificial en la relación con el cliente y el estímulo al consumidor para compartir sus datos.

La digitalización financiera, resultado de las inversiones de la industria bancaria en tecnología, ha transformado la experiencia del cliente en las instituciones. De esta manera, se han ampliado las posibilidades de realizar transacciones y consultas, contratar productos/servicios e interactuar con los bancos, con los canales digitales ganando cada vez más protagonismo entre los consumidores.

Y es precisamente el avance de la tecnología el que marca las principales tendencias para el futuro del mercado financiero y bancario brasileño. Cada vez más, los bancos están invirtiendo en tecnología e innovación con el objetivo de ofrecer mejores experiencias a sus clientes. Las iniciativas para promover mayor agilidad y flexibilidad en los canales digitales se han convertido en una prioridad en el sector, junto con las soluciones centradas en la seguridad.

Open Finance

Una de las prioridades de los bancos es el Open Finance, que ha traído un gran avance en la digitalización financiera. El intercambio de datos en el Open Finance está creciendo de manera acelerada. En el primer trimestre de 2023, se agregaron en promedio alrededor de 3.2 millones de nuevos consentimientos por mes, la mayoría de personas físicas.

“Open Finance brinda al cliente la posibilidad de compartir sus datos con otros bancos e instituciones financieras, reuniendo un portafolio completo de posibilidades de compartimiento, y con el avance hacia la Fase 4, incluirá datos de operaciones de cambio, inversiones, seguros y pensiones”, explica Alan Mareines, CEO de la fintech Lina Open X.

Según datos de Allied Market Research, el segmento mundial de Open Banking alcanzará los 124 mil millones de dólares en 2031, con un crecimiento anual del 22%.

“Los clientes tienen un mayor control sobre el compartimiento de información personal con diversas instituciones que ofrecen servicios financieros. La propuesta es que este intercambio de datos permita ofrecer productos aún más personalizados para cada necesidad. El consumidor también podrá llevar su historial financiero no sólo a bancos, sino también a una correduría de seguros, un fondo de pensiones y una serie de otras instituciones autorizadas“, destaca Mareines.

Drex (anteriormente Real Digital)

El Banco Central acaba de dar el primer paso para simulaciones de transacciones con títulos públicos federales digitales, emitiendo los primeros títulos en forma de tokens (representaciones digitales) en la red de pruebas de Drex, la moneda digital real. En esta fase del proyecto, se emitieron dos tipos de títulos ficticios tokenizados: LTNs (Letra del Tesoro Nacional) y LFTs (Letra Financiera del Tesoro).

Anunciada en marzo de este año, la fase de pruebas de Drex, antes conocida como moneda digital real, está programada para extenderse hasta mayo de 2024. La proyección de lanzamiento de la plataforma para principios de 2025 se mantiene. Drex será la primera moneda virtual oficial de Brasil, una extensión de los billetes de papel tradicionales, pero transaccionada exclusivamente en el entorno digital. El Real Digital, ahora llamado Drex, debería acelerar la reducción del uso de efectivo en Brasil. Según el Banco Central, actualmente hay 285 mil millones de reales en circulación en efectivo, una caída de 10 mil millones de reales con respecto a 2022.

Tokenización

Hablando de Drex, uno de los temas que se encuentran entre las tendencias para un futuro cercano es la tokenización de activos. Esto implica la representación digital de activos físicos como propiedades, acciones o bonos. Los tokens son representaciones cifradas con tecnología blockchain, lo que garantiza la seguridad cuando se negocian en el sector financiero. Los nuevos modelos de negocio basados en tokens pueden agilizar el proceso de transacción y negociación de activos. La tokenización permitirá nuevas formas de evaluar y garantizar el respaldo de activos.

Pix

Según la encuesta de Febraban, el número de usuarios registrados en Pix ya alcanza los 88.7 millones en Brasil, y casi la mitad de ellos, el 48%, son “heavy users“, realizan más de 30 operaciones a través de Pix al mes. El estudio también muestra que muchas personas que antes no solían usar transferencias bancarias tradicionales han adoptado Pix en su rutina.

La evolución en la cantidad de transacciones a través de Pix, que alcanzó los 11.7 mil millones en 2022, demuestra que este instrumento desempeñó un papel importante en el aumento significativo en la cantidad de transacciones en el ecosistema de pagos en general, permitiendo la participación de personas que nunca habían realizado transferencias.

“El Banco Central anunció que planea integrar Pix, Open Finance y Real Digital, con el objetivo de desarrollar una economía digital en el país con mayor eficiencia y seguridad en las transacciones”, afirma el CEO de Lina OpenX.

Inteligencia artificial

La inteligencia artificial avanza rápidamente con el aprendizaje automático (machine learning) y está presente en muchos sectores de la sociedad, incluyendo el mercado bancario y financiero, donde su presencia está en constante crecimiento.

El objetivo de los bancos es mejorar la eficiencia, precisión y seguridad de los procesos mediante el uso de la inteligencia artificial. Además, la IA analiza e identifica patrones en grandes volúmenes de datos, lo que permite realizar mejores predicciones sobre el mercado, tomar decisiones automatizadas e identificar posibles fraudes.

Además, las aplicaciones de biometría facial y chatbots se encuentran entre las más importantes para los bancos en 2023 en el campo de la inteligencia artificial, según la encuesta de Febraban, lo que debería proporcionar mayor seguridad y eficiencia en las operaciones, así como un servicio cada vez más personalizado para los clientes.

“Cuando hablamos de tendencias, siempre pensamos en el futuro a medio o largo plazo, pero la realidad es que la transformación digital ya es una realidad que avanza en un momento muy presente. Estas tendencias llegan para elevar el nivel del mercado en el país, además de democratizar el acceso a los servicios bancarios y financieros en general. Brasil siempre está a la vanguardia en tecnología financiera. Basta con ver que somos una referencia mundial en Open Finance, tenemos una tecnología avanzada como Pix y ya estamos en fase de prueba con Real Digital. Las instituciones ya saben que necesitan aprovechar cada vez más inteligentemente las oportunidades que surgen con los avances tecnológicos“, concluye Mareines.

Aclaración: La información y/u opiniones emitidas en este artículo no representan necesariamente los puntos de vista o la línea editorial de Cointelegraph. La información aquí expuesta no debe ser tomada como consejo financiero o recomendación de inversión. Toda inversión y movimiento comercial implican riesgos y es responsabilidad de cada persona hacer su debida investigación antes de tomar una decisión de inversión.

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