Los bancos tradicionales ofrecen custodia de activos digitales mientras buscan cumplir con la regulación
Cada vez más bancos tradicionales han comenzado a anunciar el soporte a los activos digitales a medida que el precio de Bitcoin (BTC) continúa ocupando los titulares con sus máximos históricos. Incluso grandes bancos como JPMorgan Chase, que anteriormente desaprobaban Bitcoin, han vuelto a interesarse por la criptodivisa. Contrariamente a lo que Goldman Sachs declaró recientemente, los estrategas de JPMorgan han señalado que “el precio del oro sufriría un flujo estructural de viento en contra en los próximos años” debido al crecimiento de Bitcoin.
Mientras que JPMorgan Chase está claramente adoptando una postura más suave respecto a Bitcoin, algunos bancos líderes están yendo un paso más allá al ofrecer a sus clientes servicios de custodia de activos digitales. Por ejemplo, el Banco FV, un banco digital con sede en Puerto Rico, anunció el 21 de diciembre que recibió el permiso de la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras de Puerto Rico para ofrecer servicios de custodia para todas las principales criptomonedas, incluyendo Bitcoin y Ether (ETH), junto con el apoyo a los tokens ERC-20.
Miles Paschini, Director General del Banco FV, dijo a Cointelegraph que el banco comenzará a ofrecer servicios de custodia integrados en su plataforma digital a principios de 2021. Tanto los clientes institucionales como los minoristas podrán entonces abrir una cuenta con saldos de activos fijos y digitales. Paschini añadió:
“Los bancos están bien posicionados para proporcionar una custodia segura y ofrecer servicios bancarios para permitir una experiencia sin problemas. Puerto Rico es un mercado de servicios financieros maduro que está bien posicionado para autorizar a sus instituciones con licencia a prestar estos servicios a la clientela internacional, al tiempo que se adhiere a los requisitos de la Bank Secrecy Act y los requisitos de la lucha contra el blanqueo de dinero”.
Según Paschini, a los titulares de las cuentas del Banco FV se les proporcionarán cripto-direcciones de depósito para cada activo digital que deseen mantener en sus cuentas. Los activos digitales se administrarán en una cuenta de custodia segura y asegurada vinculada a la cuenta bancaria digital del usuario. Se accederá a los servicios mediante aplicaciones bancarias en línea y móviles.
Nitin Agarwal, director de ingresos del Banco FV, añadió que en los últimos meses ha habido una gran demanda por parte de los clientes actuales del banco para invertir y mantener de forma segura los activos digitales. Como tal, Agarwal comentó que los activos digitales están demostrando ser inversiones atractivas para las empresas internacionales, los inversores institucionales y los clientes minoristas por igual: “Anticipo que la convergencia de estos productos impulsará el crecimiento del banco en los años venideros“.
De hecho, algunos bancos importantes, como Standard Chartered, DBS Bank of Singapore y BBVA también han añadido recientemente servicios de criptomonedas. En octubre de este año, DBS insinuó tres nuevas ofertas para los clientes: trading de criptomonedas, custodia y una plataforma para llevar a cabo ofertas de tokens de seguridad. Tres meses después, DBS estableció su división de intercambio de criptomonedas conocida como el DBS Digital Exchange.
Después de esto, el banco Standard Chartered anunció una asociación con la empresa de gestión de inversiones Northern Trust, con sede en Estados Unidos, para proporcionar custodia institucional a Bitcoin a partir del próximo año. El banco español BBVA también anunció a principios de diciembre las pruebas de su primer servicio comercial para la negociación y custodia de activos digitales. El nuevo servicio se ofrecerá a través de BBVA Suiza y permitirá gestionar las transacciones y depósitos de Bitcoin.
Además, los bancos suizos se están preparando para ofrecer activos digitales a través de la Bolsa de Valores de Suiza, también conocida como SIX, que ha creado recientemente un nuevo programa que permite a los bancos de toda Suiza ofrecer a sus clientes acceso a productos y servicios relacionados con los activos digitales, cuyo lanzamiento está previsto para el próximo año.
¿Los bancos apuestan fuerte por las criptomonedas?
Wayne Trench, director general de OSL, una de las principales plataformas de activos digitales de Asia y miembro del BC Technology Group, dijo a Cointelegraph que los principales actores como DBS, junto con empresas como Fidelity Digital Assets y Standard Chartered, son sólo algunos de los grandes nombres que han revelado soluciones de custodia de activos digitales. Según Trench, los bancos seguirán ofreciendo apoyo para los activos digitales debido a la demanda de los clientes de los custodios tradicionales:
“La demanda está alcanzando un máximo histórico en 2020 y hemos visto a instituciones financieras relativamente conservadoras comenzar a asignar inversiones en activos digitales. Un ejemplo de ello es la reciente compra por parte de MassMutual de 100 millones de dólares de Bitcoin”.
Trench añadió que también ha habido importantes avances normativos, como la Comisión de Valores y Futuros de Hong Kong, que permite a los gestores de activos con licencia de tipo 9 mantener hasta un 10% en activos digitales sin términos y condiciones adicionales.
Según Paschini, los activos digitales y las criptomonedas son una clase de activos de inversión cada vez mayor, además de un mecanismo de pago y liquidación. Por ello, señaló que sería conveniente que los bancos se involucraran con los activos digitales, ya que Bitcoin actualmente supera el rendimiento del mercado de valores.
También es importante señalar el creciente interés en los activos digitales por parte de los inversores institucionales. Esto no sólo ha llamado la atención de los principales bancos últimamente, sino que los principales fondos de cobertura están tomando nota. Justo esta semana, el multimillonario fondo de cobertura de Anthony Scaramucci, SkyBridge Capital, presentó una solicitud formal al regulador de valores de los Estados Unidos para lanzar un nuevo fondo Bitcoin.
El cumplimiento de la normativa se vuelve más importante que nunca
Si bien es revolucionario que los bancos y las instituciones financieras tradicionales estén agregando apoyo a los activos digitales, también se deben tener en cuenta los constantes cambios en el cumplimiento normativo y los desafíos regulatorios. Esto se ha convertido especialmente en el caso de la Red de Ejecución de Crímenes Financieros del Departamento del Tesoro, o FinCEN, que anunció una propuesta de cambio de reglas para las transacciones de moneda virtual con carteras no custodiadas.
Si bien la norma es actualmente una propuesta, el cambio significaría que los bancos y las empresas de servicios monetarios estarían obligados a verificar la identidad de sus clientes al tiempo que presentan informes para las transacciones de divisas digitales convertibles, que superen los 10.000 dólares. Además, se exigirían registros de las transacciones de divisas digitales convertibles superiores a 3.000 dólares cuando una contraparte utilice una cartera no custodiada o una cartera “cubierta de otro modo”, como las que se mantienen en una institución financiera no sujeta a la Ley de Secreto Bancario.
John Jefferies, analista financiero jefe de CipherTrace, una empresa de inteligencia de Blockchain, dijo a Cointelegraph que estas normas propuestas podrían afectar a los bancos que respaldan los activos digitales, señalando que el cumplimiento debería ser una prioridad máxima:
“A la luz de los rumores sobre los planes del Departamento del Tesoro de implementar regulaciones sobre las transacciones de carteras autocustodiadas y el cambio propuesto por la FinCEN en la Travel Rule que reduce el umbral en el que se requiere la presentación de informes de $3000 a $250, las actividades propias de cumplimiento normativo podrían triplicarse en 2021. Esto aumentará el costo del cumplimiento normativo para los bancos, los exchanges y otras instituciones financieras”.
Jefferies agregó que las agencias reguladoras también han sugerido repercusiones más extremas, incluyendo multas y tiempo de cárcel, para aquellos que no cumplan con las regulaciones: “Esto eleva las apuestas para los bancos y otros que añaden por primera vez servicios de criptomonedas a sus ofertas“.
Además, una encuesta de CipherTrace realizada en diciembre reveló que sólo el 22% de los banqueros e investigadores financieros se sienten seguros al detectar pagos relacionados con la criptomonedas en sus redes, lo que sugiere la necesidad de una mejor detección de riesgos.
Paschini, sin embargo, sigue confiando en el nuevo apoyo del Banco FV a los activos digitales. Paschini explicó que la empresa ya está sujeta a estrictos requisitos de KYC y de lucha contra el blanqueo de dinero, junto con la presentación de informes sobre las transacciones. En lugar de regulaciones, cree que el principal desafío para que los bancos avancen será adoptar la infraestructura técnica y los protocolos correctos.
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