Las grandes corporaciones son escépticas sobre la introducción de la opción de pago con criptomonedas
La noticia de que PayPal, el gigante de los pagos con 325 millones de cuentas de usuario activas en todo el mundo, estaba considerando la venta directa de criptoactivos – junto con los servicios de custodia – tuvo a la comunidad cripto zumbando en los últimos días, aun cuando los informes no han podido ser verificados. El 1 de julio, un representante de PayPal le dijo a Cointelegraph: “PayPal no hace comentarios sobre rumores o especulaciones“.
Guy Hirsch, el director general de eToro en Estados Unidos, le dijo a Cointelegraph: “La importancia de que una compañía global como PayPal y Venmo se meta en la industria cripto es profunda“. Cambiará la naturaleza de las transacciones transfronterizas, que ahora son costosas y lentas. Además, Hirsch añadió: “Veremos más compañías siguiendo los pasos de Facebook, y ahora de PayPal, para aprovechar las criptomonedas para los pagos transfronterizos, los acuerdos y otros casos de uso necesarios para optimizar para una economía global“.
Sidharth Sogani, el fundador y director general de la empresa de investigación Crebaco, le dijo a Cointelegraph: “El futuro de los pagos está en las criptomonedas y en los acuerdos de transacciones P2P. Te guste o no, está aquí para quedarse“, añadiendo: “PayPal ha sido el líder en la simplificación de los pagos en línea, y esa es la razón por la que reconoce la simplicidad y la capacidad de las criptomonedas“.
Entonces, ¿esto significa que las grandes empresas tradicionales están ahora listas para adoptar los pagos con criptomonedas? Tal vez no, al menos según dos informes de investigación recientes.
Buen intento
En un informe de mayo de 2020 que fue compartido con Cointelegraph, Gartner, una firma de investigación y asesoría, advirtió a los directores de información de las grandes compañías que fueran “muy cuidadosos con las afirmaciones de que Bitcoin y otras criptomonedas podrían tener éxito como medio de intercambio“, añadiendo:
“A pesar de la promesa de bitcoin y otras criptomonedas, ninguno de los más grandes minoristas online o tradicionales las aceptan a gran escala. Si bien Bitcoin se utiliza como depósito de valor, no se ha convertido en un medio de intercambio para los intercambios comerciales cotidianos”.
En el estudio se cuestionó si los pagos basados en la Blockchain realmente reducirían las tasas en la medida que se proclamaba. Además, “hay una falta de claridad en cuanto a los tratamientos contables y fiscales, y la mayoría de los comerciantes no son capaces de manejar los riesgos de intercambio de criptomonedas“.
Un reciente informe de Credit Suisse, mientras tanto, predijo que “las criptomonedas se enfrentarán al desafío de tener un impacto significativo en el ecosistema existente de pagos de los consumidores (C2B) en el corto y mediano plazo“. Los problemas citados fueron cuestiones fiscales, la incertidumbre normativa y “la falta de procesos de devolución de cargos y disputas“.
Otros están de acuerdo en que los desafíos permanecen. Nick Saponaro, cofundador y jefe de información de The Divi Project – una solución con masternodes – le dijo a Cointelegraph: “Necesitamos más soluciones que faciliten los pagos B2B y la facturación antes de ver a las corporaciones hacer una adopción en masa“. En los Estados Unidos, el actual tratamiento fiscal de las criptomonedas las hace poco atractivas como medio de intercambio comercial. “No tiene que pagar ganancias de capital por el fiat aceptado en su punto de venta, y no debería tener que hacerlo con Bitcoin. Por ahora, sin embargo, sí lo haces”, dijo.
Sin embargo, estos obstáculos pueden ser superados, según Hirsch: “Aunque hay problemas locales en todas las jurisdicciones con los impuestos, las regulaciones y la gestión de riesgos, los beneficios superan a los inconvenientes“.
El sistema actual está fragmentado, es ineficiente
El atractivo de las transacciones de pago seguras, sin fricciones y de bajo costo permanece. Gil Hildebrand, el CEO de Gilded – un proveedor de servicios financieros – le dijo a Cointelegraph que mientras que Internet facilita el contacto con la gente: “Pagarles y recibir pagos de ellos sigue siendo increíblemente fragmentado e ineficiente. Las criptomonedas eliminan los intermediarios y hace que los pagos sean más baratos, más rápidos y más globales“.
Por otro lado, Saponaro dijo: “Hay varias grandes organizaciones que aceptan criptomonedas como pago de los clientes”, lo que permite a la gente pagar sus facturas telefónicas e incluso los impuestos en algunos estados de EE.UU.. Bill Zielke, el director de marketing de BitPay – un procesador de pagos de Bitcoin – dijo a Cointelegraph: “Estamos viendo un aumento de la demanda de servicios de pago con criptomonedas“. Según él, las transacciones en BitPay aumentaron un 7,2% en el primer trimestre de 2020 en comparación con el cuarto trimestre de 2019, mientras que el volumen aumentó un 9,1% en el mismo período.
Entre las organizaciones sin ánimo de lucro que ahora aceptan Bitcoin (BTC) y otras criptomonedas son la Sociedad Americana del Cáncer, Score y CARE. GlobeAir, una gran empresa de chárter de jets en Europa, se ha convertido recientemente en el primer operador de chárter de jets privados que acepta los pagos en Bitcoin. Los Dallas Mavericks de la NBA aceptan Bitcoin como método de pago alternativo tanto para entradas de juegos como para mercancía, así como el minorista de electrónica online Newegg, que opera en 72 países.
Los obstáculos permanecen
Aún así, algunos de los programas basados en Blockchain no han dado exactamente resultado, según el informe de Gartner. La firma sugirió que algunas compañías han sido motivadas más por las relaciones públicas corporativas que por un deseo real de superar las ineficiencias. En mayo de 2019, por ejemplo, AT&T anunció que había seleccionado BitPay como opción de pago de facturas para sus clientes. El informe de Gartner decía:
“A pesar de un anuncio corto en detalles y la falta de una actualización del nivel de uso un año después, AT&T no es la primera empresa que da este paso, en particular para beneficiarse de las relaciones públicas sobre lo innovador que es, y al costo relativamente bajo de consumir una API. Pero, el historial hasta ahora no es positivo, como se detalla en un artículo que explora el uso y la aceptación de las criptomonedas por parte de Burger King en algunas de sus tiendas“.
Todavía hay cientos de organizaciones multinacionales que no aceptan las criptomonedas como pago, añadió Saponaro. “Creo que esto se debe a la dicotomía entre consumidor y corporación, ya que se refiere específicamente a esta clase de activos. Los usuarios no lo entienden o están usando monedas que son ‘no gastables’“.
Este abismo puede ser salvado, sin embargo, en opinión de Saponaro, ya que los ecosistemas financieros híbridos continúan evolucionando: “Los beneficios se hacen más evidentes para los usuarios, y los servicios fiat y criptomonedas se consolidan más. Empezarán a utilizar más las criptomonedas“. Sin embargo, según Hildebrand: “Los principales problemas de las empresas en 2020 son la custodia y la liquidez“, dijo a Cointelegraph, añadiendo:
“Una wallet de criptomonedas necesita sentirse tan segura y funcional como una cuenta bancaria para que las empresas confíen en ella. Debe haber aprobaciones, para que ninguna persona de la organización pueda actuar de forma deshonesta. Debe haber un número de teléfono al que puedan llamar para hacer preguntas de apoyo. Y debería haber características de recuperación muy seguras, en caso de que se pierdan las llaves privadas”.
La liquidez también se convierte en clave porque determina si las transacciones con criptomonedas se vuelven demasiado costosas y/o lentas. Como explicó Hildebrand, comprar BTC en un exchange de EE.UU. puede implicar una comisión del 1% pagada a un vendedor en Singapur. Ese vendedor luego retirará fondos en su moneda local por otro 1% de comisión. Esto haría que todo el proceso fuera tan caro como un pago con tarjeta de crédito y requeriría varios días debido al retraso en el depósito/retiro bancario.
La falta de conciencia de los comerciantes de aceptar pagos en criptomonedas como un beneficio comercial es el mayor obstáculo para la adopción, dijo Zielke. “Muchos comerciantes no son conscientes del tamaño masivo y el valor de los usuarios de criptomonedas. Con una capitalización de mercado de más de 200.000 millones de dólares, el mercado cripto es una base masiva de posibles clientes para los comerciantes“. Las compras realizadas con Bitcoin son, de media, de dos a dos veces y media más altas que las hechas con tarjetas de crédito, siendo muchos de estos clientes nuevos, según Zielke.
Eventualmente, algunas grandes corporaciones podrían incluso pagar a sus empleados en criptomonedas, sugirió Sogani: “Las compañías con empleados internacionales gastan hasta un 3% para pagar los salarios cada mes. Esto puede reducirse a unos pocos dólares [por empleado] si se utiliza Bitcoin“. Además, los empleados recibirán los pagos más rápido – “se resolverá en menos de una hora“.
Hablando de PayPal específicamente, Sogani añadió que la venta de criptoactivos será una integración simple, “ya que será más un servicio de intercambio + cartera que ellos proporcionarán”. La nueva entidad PayPal/Venmo emergerá como un competidor directo de las empresas centradas en criptomonedas como CoinBase, predijo.
¿Son las stablecoins la solución?
Aún así, ¿qué hay de la volatilidad de los precios, que ha sido durante mucho tiempo una fuente de problemas para los defensores de los sistemas de pago basados en criptomonedas? Aibek Amandanov, el jefe de marketing global y Big Data de HUPAYX – una solución de pago – dijo a Cointelegraph que la volatilidad de los precios es de hecho un gran problema, añadiendo que “las grandes empresas lo saben bien y se alejan de ello”. Entonces, ¿se puede esperar una aceptación generalizada de Bitcoin y Ether (ETH) en el proceso de pagos, o la aceptación corporativa debe implicar inevitablemente a las stablecoins?
Hildebrand expresó la opinión de que “BTC sigue siendo el rey de los pagos con criptomonedas“, añadiendo: “Sin embargo, las stablecoins resuelven muchas de las cuestiones en torno a la volatilidad y los impuestos que impiden que las empresas puedan adoptarla“. En los próximos dos años, las stablecoins superarás a Bitcoin como la principal forma de cripto-pagos, opinó, particularmente con las mejoras en la experiencia del usuario y la resolución de muchas cuestiones regulatorias.
Sogani añadió: “Cuando haya más usuarios de Bitcoin, que acepten y paguen en Bitcoin o en cualquier otra moneda, el aspecto de la volatilidad desaparecerá pronto“. Sin embargo, eso todavía puede llevar algunos años, y mientras tanto, espera ver más uso de SegWit y la Lightning Network. Mientras tanto, según Zielke, las stablecoins han ido ganando terreno, especialmente para las transacciones transfronterizas, pero todas las alternativas de Bitcoin – incluyendo Bitcoin Cash (BCH), ETH, USD Coin (USDC) – siguen representando sólo el 8% de los números de transacciones de BitPay.
Tampoco hay que pasar por alto la demografía. La mayor base de clientes de los exchanges de criptomonedas son personas entre 22 y 34 años, según el informe de Gartner, y “tienden a tener una mayor necesidad de hacer frente a los pagos urgentes debido a su etapa de vida, y dan un mayor peso a cualquier solución ahorrando tiempo y mejorando su liquidez monetaria“.
En total, PayPal/Venmo, con más de 325 millones de usuarios activos, empequeñece todo lo que se ha visto hasta ahora en el espacio cripto, excluyendo la stablecoin Libra de Facebook, que aún no se ha desplegado. Binance, el mayor exchange del mundo, tiene sólo 15 millones de usuarios, en comparación. Por lo tanto, una entrada a PayPal está destinada a sacudir el suelo debajo de la industria cripto – incluso cuando las preguntas sobre la volatilidad de los precios y el tratamiento de los impuestos continúan acechando al sector de las criptomonedas. Hirsch, de eToro, proporcionó una visión de cómo puede funcionar en última instancia un servicio de este tipo:
“Un cliente en un país podría comprar criptomonedas usando su moneda local, enviarlo a través de la wallet de PayPal, liquidarlo en la Blockchain y luego canjearlo por la moneda local del país donde reside el destinatario. Todo con el respaldo y la seguridad de una compañía como PayPal, que puede presentar a millones de personas en todo el mundo los beneficios de las criptomonedas”.
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