La FDIC acusa a Cross River de prácticas de préstamo “inseguras”
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC o Corporación Federal de Seguros de Depósitos) ha pedido a Cross River Bank —conocido por sus servicios a empresas de tecnología financiera y criptomonedas como Visa y Coinbase— que se “autocorrija” y aborde adecuadamente las deficiencias en sus actividades de préstamo.
El 28 de abril, la FDIC hizo pública una orden de consentimiento ejecutada con Cross River Bank el 8 de marzo, en la que se alegaba que el banco había incurrido en prácticas bancarias “inseguras” o “poco sólidas” en relación con su cumplimiento de las leyes y reglamentos aplicables en materia de préstamos justos en 2021.
A pesar de aceptar la orden de consentimiento, Cross River aún no ha confirmado ni negado las infracciones descubiertas en el informe de revisión de 2021. En él se afirmaba que:
“La FDIC consideró el asunto y determinó, y el banco ni admite ni niega, que participó en las prácticas bancarias inseguras o poco sólidas relacionadas con su cumplimiento de las leyes y reglamentos aplicables en materia de préstamos justos”.
La orden establece que el banco debe tomar medidas de inmediato para aumentar su supervisión sobre el “sistema de controles internos, sistemas de información, prácticas de suscripción de créditos y sistemas de auditoría interna relacionados con las leyes y reglamentos de protección al consumidor”.
Cross River está obligado a “autocorregir” con prontitud cualquier violación de las leyes de préstamos justos, y a “abordar adecuadamente” las deficiencias y debilidades identificadas en sus actividades de préstamo.
Tras evaluar su estructura actual, Cross River debe crear procesos para evitar que se repitan estas infracciones en el futuro.
Además, el banco debe presentar antes del 7 de mayo un estudio y un informe sobre recursos de préstamo justos —realizados por un tercero independiente— en el que se describan el tamaño y los planes de crecimiento del banco, el número actual y previsto de productos de crédito y sus respectivos volúmenes.
El informe también debe detallar el número de decisiones tomadas en nombre del banco por terceros en relación con solicitudes de crédito, operaciones de crédito y promoción de productos de crédito ofrecidos por Cross River Bank.
Justo un día antes de que se hiciera pública la orden de consentimiento, el CEO de Cross River, Gilles Gade, emitió un comunicado el 27 de abril en el que no mencionaba las acusaciones de la FDIC.
Gade hizo hincapié en que Cross River mantiene los “más altos niveles de cumplimiento” y destacó que el escrutinio regulatorio sólo será más duro para los bancos que apoyan las fintech tras el colapso de Silicon Valley Bank.
“Cross River es la mayor de estas instituciones bancarias y, como tal, tenemos examinadores reguladores que revisan algunos elementos de nuestro negocio de forma continua”, declaró Gade.
“Consideramos nuestra capacidad de cumplimiento como una ventaja estratégica y estamos orgullosos de liderar nuestra industria en el mantenimiento de los más altos niveles de cumplimiento, transparencia y responsabilidad”, añadió.
La orden se ejecutó con el banco sólo unos días antes de que el emisor de USD Coin (USDC) Circle se asociara con Cross River para servicios bancarios el 13 de marzo.
Circle había buscado esta nueva asociación tras la quiebra de su anterior proveedor, el Silicon Valley Bank.
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