Inyectar un “control de calidad” como el de Apple en DeFi es lo que necesitamos

Si eres un usuario de la App Store de Apple, probablemente estés al tanto del reciente drama legal que rodea a las actualizaciones de las directrices de la App Store. Es un secreto a voces que la App Store está diseñada para que los desarrolladores de aplicaciones tengan más dificultades para desplegar sus aplicaciones que las ofertas de los competidores, y para que se busque un entorno de “calidad por encima de la cantidad” para proteger su base de usuarios.

Con este impulso por parte de Apple, acabamos de ser testigos de la caída del martillo sobre la aplicación de redes sociales para conservadores Parler, siguiendo los pasos de Twitter y Facebook de prohibir permanentemente al ex presidente de EE.UU. Donald Trump de sus plataformas. Apple y Google decidieron eliminar la plataforma de redes sociales de extrema derecha de su App Store y Marketplace. Ambas plataformas “dijeron que la aplicación no hacía lo suficiente para moderar las conversaciones incendiarias”. Esta medida llega después del horrible asalto al Capitolio de Estados Unidos del 6 de enero por parte de turbas pro-Trump y la preocupación de que Trump haya utilizado plataformas como Twitter, Facebook y Parler para incitar a la violencia.

Pero los debates en torno a las directrices de la App Store de Apple giran en torno a dos tipos de aplicaciones móviles: las que recogen datos de los usuarios y las que ofrecen préstamos personales, que se han cebado con muchos consumidores.

Proteger la privacidad de los usuarios

En diciembre, Apple puso en marcha sus esperadas directrices sobre prácticas de privacidad para los desarrolladores de aplicaciones que aparecen en su plataforma App Store. Estas nuevas directrices son el intento de Apple de cumplir con las leyes de privacidad recientemente promulgadas, como la Ley de Privacidad del Consumidor de California, la Ley SHIELD de Nueva York y el Reglamento General de Protección de Datos de Europa.

Según las nuevas directrices, cualquier desarrollador de aplicaciones que aparezca en la App Store de Apple debe ahora mostrar claramente en su página de producto “(1) el tipo de datos que el desarrollador […] o cualquiera de sus socios terceros está recogiendo, y (2) lo que el desarrollador o sus socios planean hacer con los datos acumulados”.

Préstamos personales

Apple y los legisladores han identificado un problema importante en el ecosistema, donde las apps han abusado de los consumidores mediante prácticas depredadoras. En la última actualización de sus directrices, Apple ha añadido normas revisadas para todas las aplicaciones personales y de préstamos. En concreto, la sección 3.2 establece que “las apps que ofrezcan préstamos personales deben informar de forma clara y visible de todas las condiciones del préstamo”. Esto incluye la restricción de que las apps no cobren más que “una TAE máxima superior al 36%, incluidos los costes y las tasas, y no podrán exigir el reembolso total en 60 días o menos”.

Estos cambios son una muestra más de que Apple se preocupa por proteger a sus usuarios de los prestamistas depredadores, después de que una serie de debates públicos impulsaran las restricciones de los desarrolladores en aras de proteger a los ciudadanos estadounidenses.

Ya en septiembre, Apple anunció que había “adoptado voluntariamente la política y que bloquearía el acceso a los cientos de millones de usuarios de Apple a los prestamistas que ofrecen tipos de interés más altos”. Como dijo el portavoz de Apple, Fred Sainz

“La desafortunada realidad es que los estadounidenses, y con demasiada frecuencia los de bajos ingresos y minorías, están siendo víctimas de prácticas de préstamos depredadores, y queríamos poner de nuestra parte para evitar este comportamiento oportunista. Al aplicar la norma ampliamente adoptada que establece la MLA [Ley de Préstamos a Militares], podemos garantizar que estamos protegiendo no sólo a nuestros miembros del servicio de las condiciones de préstamo abusivas, sino a toda nuestra base de usuarios de la App Store en todo el mundo.”

El año pasado, los legisladores introdujeron un proyecto de ley que llevaría el límite del 36% a todos los prestatarios del país, eliminando en última instancia los tipos de interés anuales superiores al 400% que esencialmente cualquiera puede ofrecer. En otras palabras, si su aplicación permite realizar préstamos personales a través de un teléfono, el prestamista no puede ofrecer a los usuarios una TAE superior al 36%, de lo contrario, se considera que es depredador.

Al mismo tiempo, el senador Sherrod Brown pidió a Apple que aplicara el límite del 36% a cualquier aplicación móvil que ofreciera préstamos personales en sus dispositivos:

Last year, I asked @Apple to ban predatory payday lending apps.

Now, even Apple is taking a stronger stance against abusive payday lenders than Trump’s @CFPBDirector Kraninger – whose JOB is to protect consumers.https://t.co/xVq0CYq8v4 pic.twitter.com/6VYh7zhLAS

— Sherrod Brown (@SenSherrodBrown) October 5, 2020

El afán de Apple por la “calidad sobre la cantidad” a la hora de atraer a los desarrolladores a su App Store es algo que debería aplaudirse – y adoptarse en la criptomoneda. La inclusión financiera significa proporcionar a los individuos más acceso a este tipo de recursos sin restringir la toma de decisiones a una sola entidad o institución.

La idea original de Satoshi Nakamoto de participar en un sistema descentralizado que proporcione inclusión financiera e igualdad a todos se ha expandido en algunos proyectos muy interesantes. Pero también ha hecho más ricos a los ricos. Por eso parece que el tiempo de Ethereum se está agotando y que DeFi está en alza.

La moneda digital está aquí para quedarse, y su supervivencia depende de nuestra pasión por participar en un ecosistema que nos permita mantener el control sobre nuestro dinero, pero que también ayude a influir en la forma en que ese ecosistema crece para protegernos mejor al tiempo que fomenta las transacciones de todo tipo.

¿Por qué necesitamos implementar una tienda de aplicaciones “como la de Apple” para el futuro de DeFi, tendiendo un puente entre Ethereum y DeFi? Veamos los inconvenientes actuales de la industria.

El Yield Farming necesita escalar rápidamente

El Yield Farming permite a los usuarios aprovechar los contratos inteligentes y los protocolos para obtener el máximo rendimiento de sus tokens a medida que mueven sus activos utilizando diferentes estrategias que implican ofrecer liquidez y préstamos. Sin embargo, aunque ha evolucionado hasta convertirse en una práctica habitual de DeFi, lo cierto es que sigue presentando la posibilidad de que se produzcan fallos en los contratos inteligentes, liquidaciones repentinas o lo más obvio: la devaluación de los tokens.

Dado que el Yield Farming se basa en la naturaleza de código abierto de las finanzas descentralizadas, las posibilidades de vulnerabilidad son infinitas. Compárelo con el historial del 400% de TAE que el gobierno federal impone, salvo por una cosa: Apple ya se ha adelantado. Ve lo que los estados están haciendo, implementando el 36% TAE, y está siendo proactiva, en lugar de reactiva.

Calidad sobre cantidad. Apple construye a largo plazo. No espera a que entren las fuerzas del orden; toma esas decisiones con antelación, regulando su ecosistema antes de que los legisladores puedan intervenir.

El enfoque de Apple es la prueba de que “la calidad sobre la cantidad” funciona. Lo que la industria puede esperar es la lenta construcción a medida que el ecosistema DeFi sigue creciendo y floreciendo, mientras que los entusiastas de Ethereum DeFi entienden la dura comprobación de la realidad que se avecina.

Este artículo no contiene consejos o recomendaciones de inversión. Todas las inversiones y operaciones implican un riesgo, y los lectores deben realizar su propia investigación a la hora de tomar una decisión.

Los puntos de vista, pensamientos y opiniones expresados aquí son sólo del autor y no necesariamente reflejan o representan los puntos de vista y opiniones de Cointelegraph.

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