Giesecke & Devrient la imprenta de 168 años de Alemania hizo su primera inversión en tecnología Blockchain
En un mundo cada vez más digitalizado, los bancos requieren soluciones nuevas e inteligentes. La automatización inteligente es la clave para lograr más eficiencia. En este contexto, la imprenta Giesecke & Devrient de 168 años realizó su primera inversión en tecnología Blockchain, liderando una serie A de USD 17 millones en Metaco, así lo señaló un informe reciente publicado por Forbes.
Metaco, es una startups suiza líder de infraestructura crítica para la seguridad que permite a las instituciones financieras ingresar al ecosistema de activos digitales. La compañía cuenta con la confianza de los principales bancos, bolsas y proveedores de infraestructura a nivel mundial.
Fundada en 2015, Metaco reúne a un equipo diverso de especialistas de la industria en software, seguridad, criptografía y banca para transformar la industria de servicios financieros. La empresa está profundamente integrada en el sector bancario a través de una creciente red de socios estratégicos y accionistas institucionales.
Ahora bien, Giesecke & Devrient con más de 160 años de experiencia, está contribuyendo activamente a dar forma a una de las tendencias más importantes del futuro: La seguridad.
El grupo de tecnología establecido desde hace mucho tiempo crea confianza en las transacciones de pago globales, la comunicación moderna, las identidades digitales y la seguridad de los datos, proporcionando productos y soluciones innovadores.
Cada día, miles de millones de personas se benefician de las innovaciones de Giesecke & Devrient en su vida personal, digital y empresarial. Con alrededor de 11.600 empleados en 32 países, el grupo corporativo desarrolla, fabrica y distribuye productos y soluciones para la protección de los procesos de pago, identidades, conectividad y datos.
Giesecke + Devrient: creación de confianza
Se puede resumir su alcance, por un lado, a la fabricación de características de seguridad para los billetes, papel moneda, impresión de seguridad, tarjetas inteligentes, sistemas de manipulación de efectivo, y por otro, a la innovación digital en las soluciones de pago. También tiene un importante departamento de Consultoría para el sector de la Seguridad de impresión y para los Bancos Centrales y su actividad en torno al efectivo.
El primer paso “digital”
En julio de 2017, cuando el precio de Bitcoin alcanzó los USD 20,000 y hubo una explosión en la Oferta Inicial de Monedas (ICO), G&D anunció su interés en el sector de la moneda digital mediante la publicación de un “libro blanco” con el título “Dinero digital”. El informe de 35 páginas de la compañía alentó a los bancos centrales, los clientes, a “adoptar” alternativas electrónicas y expandir su negocio tradicional de emisión de billetes: “Una moneda digital sería atractiva para los bancos centrales, ya que les permitiría apoyar a los clientes. “en su viaje digital”, dijo la compañía en un informe.
G&D había predicho que el rápido aumento de las monedas digitales alternativas y las conversaciones (incluso entonces) de que Facebook lanzara su propia moneda digital, la Libra, sacudirá a muchos bancos centrales. Esto se debe a que los bancos centrales querían mantener el control sobre la oferta monetaria, pero no tenían los conocimientos técnicos ni los recursos para entrar en la “arena digital”.
Así que el año pasado, G&D presentó su primer producto de software que tenía como objetivo unir estos dos mundos: G&D Filia. En el boletín de otoño del Foro Oficial de Instituciones Monetarias y Financieras (OMFIF), el director global de tecnología de monedas de G&D, Christian Jüttner, describió a G&D Filia como un producto de “efectivo en el registro”. plataforma agnóstica, que podría ser utilizada por los bancos centrales y distribuida a través de bancos comerciales u otras instituciones financieras, para su uso en teléfonos inteligentes, relojes inteligentes y otras “billeteras digitales“.
Aunque G&D no tiene claros los detalles de su nuevo software, como en el caso de bitcoin, lo más probable es que sus “monedas” se deriven de un algoritmo y estén controladas únicamente por el banco central, que mantendrá el archivo de datos. Este nuevo tipo de moneda no requerirá el uso de una cuenta y será de “código abierto” para que los proveedores de servicios de pago puedan integrar sus ofertas directamente en ella.
En la breve presentación de “Filia”, G&D dejó abierta la posibilidad de que esta nueva generación de monedas digitales del banco central, o CBDC, pudiera eliminar por completo la necesidad de un “intermediario”, el papel que juegan hoy los bancos comerciales, como moneda, podría emitirse directamente y no a través de un depositario institucional. Los ciudadanos y otros usuarios de la moneda mantendrían así una cuenta directamente en el banco central de cada país.
Las monedas digitales podrían solucionar el problema al no acceso de servicios bancarios
El lanzamiento de Bitcoin en 2008 pretendía ser una respuesta directa a esta falta de fe en el sistema bancario. Desde entonces, el mercado de las criptomonedas ha crecido mucho, y hay más de 3.000 fichas digitales flotando en el mercado abierto. Sin embargo, mientras que los bancos centrales primero ignoraron Bitcoin en el momento de su lanzamiento, ahora han adoptado la tecnología.
En este sentido, la emisión inmediata de monedas digitales solucionaría el problema del “no acceso a los servicios bancarios”, ya que la única condición para tener acceso sería el uso de un “teléfono inteligente”. Brindar apoyo financiero durante una crisis, por ejemplo, ahora podría ser un proceso tan fácil como enviar un correo electrónico.
Ralf Wintergerst, director ejecutivo de Giesecke & Devrient considera que: “Es muy difícil dar dinero a las personas cuando no tienen una cuenta bancaria. Pero tal vez tengan un teléfono”. El nombre del nuevo software de moneda digital de G&D, “Filia”, es latino. “Ella es la nueva hija o subsidiaria del banco central”, señala.
Como él explica, aunque Amazon Pay, Google Pay, Alipay y Facebook vislumbraron la oportunidad de crear una red de pago ilimitada, todos requieren una cuenta para acceder a sus redes. Después de todo, las entidades con fines de lucro aplican modelos comerciales que podrían entrar en conflicto con el verdadero valor de la moneda.
“La moneda digital del banco central es un bien común”, dijo en una nota reciente. “Es universalmente aceptado, libre de barreras sociales y económicas y puede ser utilizado independientemente por el editor, lo que lo convierte en un medio verdaderamente democrático y gratuito. Para ser ampliamente aceptado, el CBDC debe ser verdaderamente anónimo para el usuario honesto”, agregó.
Por su parte, Wintergerst explicó que el dinero “programable” emitido por un banco central podría tener características integradas específicas que los billetes o incluso los pagos de Zelle nunca podrían ofrecer: “Se podría especificar, por ejemplo, que montos de hasta USD 1.000 no son rastreables, el titular es anónimo “, señala y agrega:” Pero para montos superiores a USD 1.000, por ejemplo, el titular debe ser declarado, ya que (p. ej., el software ) le permite establecer límites y condiciones para diferentes valores y para diferentes propósitos”.
Por supuesto, un factor que afectará la producción de monedas digitales es el costo. En el caso de Bitcoin, es bien sabido que el costo de “extraer” energía por sí solo es significativamente mayor.
G&D, por otro lado, cobra entre USD 30 y USD 250 por el diseño, producción y envío de 1.000 billetes, dependiendo de las características de seguridad que incluya, que a su vez dependen del valor del billete. La Reserva Federal de los Estados Unidos, que imprime sus propios billetes, dice que el costo oscila entre aproximadamente USD0.077 por un billete de un dólar y USD0.196 por un billete de USD 100.
La pregunta, entonces, es cuánto costará crear monedas digitales del banco central. Wintergerst no lo dice, pero enfatizó que definitivamente costará menos que bitcoin. “En un año o dos y tal vez pueda decir”, señaló.
Todo lo que el dinero digital hace posible, y lo que no
La digitalización ya nos ha brindado algunos ejemplos de cómo se pueden combinar mejor el “mundo antiguo” y el “nuevo mundo”.
Una es que se puede transferir en cuestión de segundos –a ser posible de un terminal móvil a otro– y agiliza así por ejemplo las operaciones de comercio electrónico. De esta forma, el importe llegaría al dueño de la tienda online prácticamente al mismo tiempo que el pedido.
Al igual que ocurre entre hermanos, hay algunos parecidos. Uno de los más importantes es que tanto el valor de los billetes de banco como el de las monedas digitales se basa en la confianza. Basta echar un vistazo a la historia del dinero, con la que casi ninguna empresa del mundo está tan estrechamente ligada como G+D.
Pero, el hecho de cambiar hoy en día dólares estadounidenses o euros a bitcoins, que apenas tiene 10 años de antigüedad y no están respaldados por ninguna autoridad reguladora, resulta en realidad tan osado como el gran cambio que se produjo hace casi 170 años.
Los billetes supusieron en su momento una virtualización del dinero, ya que el material utilizado dejaba de suponer un contravalor adecuado., nos cuenta Astrid Wolff. Tras la Primera Guerra Mundial este medio pasó a ser de masas, porque había también billetes de valor más reducido. La confianza en el dinero de papel se mantuvo a pesar de la hiperinflación de los años 20.
Desde el punto de vista cultural estamos a punto de volver a franquear un umbral, exactamente como en el año 1850. Pero todavía está por ver cómo evoluciona la confianza en el dinero digital.
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