El Yield Farming es una moda, pero las DeFi prometen cambiar la forma en que interactuamos con el dinero

A medida que el brote del COVID-19 causa estragos en la economía de los Estados Unidos y en el extranjero, los inversores se enfrentan a una segunda recesión económica en poco más de una década. Si bien la crisis financiera de 2008 y la pandemia de coronavirus son muy diferentes, ambos acontecimientos han producido volatilidad en el mercado y han permitido la aparición de nuevas tecnologías.

La perturbación económica provocada por la pandemia también pone de relieve la importancia de atender a las personas que actualmente están fuera del sistema financiero, tanto en las economías en desarrollo como en las desarrolladas. Hoy en día, hay 1.700 millones de personas no bancarizadas en todo el mundo, según el Banco Mundial.

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Desde la crisis financiera, la gente ha empezado a cuestionar las empresas establecidas y los sistemas tradicionales como los bancos. Con más de la mitad de la población mundial con menos de 30 años y el 55% de los 7.700 millones de ciudadanos del mundo ahora en línea, la búsqueda de soluciones alternativas a las estructuras financieras existentes se ha convertido en mucho más que un nicho. Doce años después de la crisis financiera de 2008, la gente todavía parece desconfiar de los bancos. Según una encuesta de hogares de la Federal Deposit Insurance Corporation, aparte de las altas comisiones y los saldos mínimos, los no bancarizados han señalado la falta de confianza y privacidad en el trato con los bancos como razones para no ser propietarios de una cuenta corriente o de ahorro. Cuando se combinan, la falta de confianza (16,1%) y la falta de privacidad (7,1%) representan casi una cuarta parte (23,2%) de las principales razones por las que las personas no bancarizadas no tienen una cuenta.

La falta de confianza en los bancos creó la demanda de servicios financieros alternativos, lo que llevó a una cantidad cada vez mayor de esas alternativas en las que la gente puede poner su dinero. Una opción popular fueron las empresas de tecnología. Esta idea realmente despegó después de la introducción del iPhone en 2007 y su App Store al año siguiente. Apple no sólo abrió oportunidades para productos y servicios, sino que también creó una nueva forma de distribuir rápidamente el software mientras mantenía al mundo conectado a través de Internet.

Múltiples empresas innovadoras nacieron de las crisis económicas. Instagram, WhatsApp, Uber, Airbnb, Twilio, Dropbox y Slack son sólo un puñado de las exitosas startups fundadas durante la última recesión. No sólo se construyeron marcas multimillonarias en los años siguientes, sino que las nuevas empresas de Fintech como Kabbage, LearnVest y Betterment empezaron a aparecer en Silicon Valley y a hacer grandes avances hacia la digitalización de la banca. Estas aplicaciones de Fintech no sólo han eliminado algunos de los intermediarios, sino que también han cambiado drásticamente la forma en que la gente interactúa con el dinero a diario.

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Exclusión financiera

Los tiempos inciertos abren el camino hacia un mundo mejor, ya que la gente busca alternativas más fiables a las instituciones financieras que les han fallado. Al igual que la recesión de 2008 obligó a las empresas exitosas a salir de los escombros, la pandemia del COVID-19 de 2020 está haciendo lo mismo. Hoy en día, estamos viendo el aumento de la tasa de desempleo debido al COVID-19. Este otoño, la Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos informó que el desempleo a largo plazo, o aquellos que han estado sin trabajo durante 27 semanas o más, saltó a más de 2 millones – el más alto hasta ahora en la recesión inducida por la pandemia de coronavirus. Aunque algunas personas han vuelto a trabajar, los datos muestran un marcado aumento de las tasas de desempleo en los últimos siete meses.

Con la ansiedad en su punto más alto, tanto los consumidores como las empresas buscan en los bancos y las cooperativas de crédito ayuda financiera, acceso a la ayuda del gobierno y orientación sobre cómo hacer frente a la tormenta económica en curso. Sin embargo, las instituciones están fallando y, lamentablemente, los sistemas establecidos para protegernos, como la asistencia sanitaria, las pruebas, el equipo de protección y las cadenas de suministro, se han desmoronado debido a un liderazgo deficiente y a reacciones retardadas. Al igual que en 2008, los consumidores están recurriendo a la tecnología en busca de soluciones.

Una oportunidad para DeFi

Esto representa una enorme oportunidad para la tecnología de punta de hoy, específicamente las Finanzas Descentralizadas o DeFi, ya que tiene la capacidad de proporcionar a la mayoría de la población acceso a los servicios financieros. En el marco de la nueva y candente tendencia a las criptomonedas de 2020, DeFi reduce los intermediarios como los bancos, lo que aumenta la velocidad de las transacciones. El valor total bloqueado en las plataformas de DeFi ha aumentado en aproximadamente 12.000 millones de dólares en el lapso de un año, según el sitio web de la industria Defi Pulse. En un momento en que los bancos centrales están recortando los tipos de interés con una tasa de referencia cercana a cero, los inversores están a la caza de nuevos rendimientos y ahora están listos para explorar a DeFi.

A lo largo de los años, la obtención de financiación ha sido un reto para las empresas de fintech, en particular para las empresas que están en su fase inicial, ya que los inversores suelen centrarse en empresas de nueva creación con modelos de negocio claros. Sin embargo, la ralentización económica ha cambiado significativamente la narrativa en torno a Bitcoin (BTC), DeFi, stablecoins, privacidad y más. El valor fijado en los proyectos de DeFi continúa aumentando, pero un hito menos discutido es que la industria ha cruzado los 500 millones de dólares recaudados en financiación de capital riesgo.

Según los datos recopilados por CB Insights sobre el espacio fintech en el tercer trimestre de 2020, el 60% de todo el capital recaudado por las nuevas empresas de tecnología financiera provino de sólo 25 rondas de inversión con un valor de 100 millones de dólares o más. Sumándose a la tendencia de crecimiento de los fondos de capital de riesgo, el informe señaló que la inversión de fintech de 100 millones de dólares en rondas creció 24% en comparación con el segundo trimestre, mientras que la inversión en el espacio de acuerdos más pequeños cayó 16% en el mismo plazo. En general, el volumen de negocios de Fintech cayó 24% comparado con el tercer trimestre de 2019, totalizando 451 negocios globales. Sin embargo, los dólares invertidos en las nuevas empresas de fintech aumentaron una vez más a 36.500 millones de dólares en el tercer trimestre de 2020, el mayor resultado hasta ahora en 2020 y el segundo mejor resultado trimestral desde el final del año. Notablemente, el número de rondas inversión de empresas más pequeñas – aquellas marcadas como “semilla” o “ángel” – crecieron un 20% en comparación con el segundo trimestre de 2020.

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Con todos los ojos puestos en DeFi, es hora de comprender que se trata menos de los insensatos rendimientos ofrecidos a los participantes del Yield Farming y más de la democratización de las finanzas. Si bien todavía se encuentran en los primeros años del sector, los proyectos de DeFi ya están deshaciendo las ineficiencias del sistema actual al aumentar la inclusión financiera, aumentar la liquidez y reducir los costos. Desde el comienzo del tercer trimestre de 2020, “los depósitos de los entusiastas de criptomonedas en los proyectos de DeFi han aumentado a más de 10.000 millones de dólares desde 2.000 millones de dólares”.

Más allá de las finanzas, existe un creciente interés en DeFi y su potencial para mejorar los sistemas e infraestructuras actuales. Ya no es aceptable que los actores de la industria promuevan una “increíble herramienta para la inclusión” mientras no se trabaja en el frente de la usabilidad. A pesar de las increíbles promesas del sector, el nivel de complejidad para los usuarios sigue siendo un obstáculo importante para su adopción masiva.

Los puntos de vista, pensamientos y opiniones expresados aquí son exclusivamente del autor y no reflejan ni representan necesariamente los puntos de vista y opiniones de Cointelegraph.

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