Colombia presenta un decreto para actividades de innovación financiera
Mediante el decreto 1234 del Ministerio de Hacienda de Colombia, permite a los emprendimientos fintech a ensayar sus desarrollos tecnológicos de manera formal para que, de esta manera, puedan obtener una licencia temporal por parte de la Superfinanciera para dicho fin.
El sandbox regulatorio de la Superfinanciera ha permitido el desarrollo y posterior lanzamiento al público de innovaciones financieras que ya se usan a diario en Colombia como la apertura de productos financieros desde el celular, el roboadvisor para inversiones de Bancolombia y el scoring alternativo para aprobación de créditos virtuales, que les permitió a las entidades financieras pasar de cinco a entre 1.000 y 1.200 datos de los potenciales usuarios.
Sandbox crea espacios para empresas innovadoras
Mediante el sandbox lo que se busca es que las empresas innovadoras tengan espacios de experimentación que permitan operar temporalmente bajo ciertas reglas que limitan aspectos como el número de usuarios o el periodo de tiempo en que se puede ofrecer el producto. Con ello, las empresas pueden probar productos, servicios y soluciones originales, ante la mirada de la Superfinanciera.
El sandbox, o espacio controlado de pruebas, estará sometido a la vigilancia de los supervisores, se articulará bajo un esquema que garantiza la seguridad y proporciona flexibilidad, y permitirá mejorar la supervisión e informar posibles cambios en materia de política financiera.
En otras palabras, se autoriza a emprendimientos fintech a ensayar sus desarrollos tecnológicos de manera formal, para lo cual podrán constituirse ante la Superfinanciera y obtener una licencia temporal.
Además, mediante esta herramienta regulatoria, las entidades financieras ya constituidas podrán probar en los productos, canales y servicios que ya ofrecen y en actividades distintas a las de su licencia.
De acuerdo con la norma, el espacio controlado de prueba es en sí misma una herramienta de innovación pública, que fortalece las capacidades del Estado para ajustar el marco regulatorio a las nuevas dinámicas del mercado y promover una innovación financiera segura y sostenida.
El decreto también indica que los desarrollos tecnológicos innovadores aceptados en el sandbox deben tener entre sus finalidades: “aumentar la eficiencia en la prestación de servicios u ofrecimiento de productos financieros, resolver una problemática para los consumidores financieros, facilitar la inclusión financiera, mejorar el cumplimiento normativo, desarrollar los mercados financieros o mejorar su competitividad”.
Así mismo, resalta que las entidades vigiladas en el espacio controlado de prueba y las vigiladas por la Superintendencia Financiera que probaron actividades que no son propias de su licencia, podrán solicitar la licencia de entidad financiera, bursátil o aseguradora correspondiente a los desarrollos de la actividad probada.
Esta iniciativa responde a la necesidad de impulsar la innovación como elemento esencial para un desarrollo económico sostenible y equitativo. Asimismo, se garantiza que el cambio tecnológico protege al consumidor de servicios financieros, mantiene la estabilidad financiera y la integridad de los mercados e impide la utilización del sistema financiero para el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo.
Condiciones seguras para pruebas de innovación financiera
El sandbox introduce condiciones seguras para que puedan probarse innovaciones financieras de base tecnológica bajo la vigilancia de los supervisores y con máximas garantías para los participantes. De esta forma, se establece que los participantes en las pruebas tendrán que prestar su consentimiento expreso, los promotores del proyecto deberán disponer de garantías para cubrir posibles daños o perjuicios y el proyecto contará con el seguimiento y diálogo continuo con la autoridad supervisora.
Otro de los rasgos principales del sandbox es que se articula mediante un esquema jurídico ley-protocolo. El marco general se establece en la ley, garantizando la seguridad, y el protocolo acordado entre el promotor y los supervisores proporciona flexibilidad, estableciendo el alcance, la duración y otros aspectos concretos de cada prueba.
Asimismo, este espacio controlado de pruebas permitirá mejorar las capacidades supervisoras y acompasar la legislación financiera con la transformación digital. Se contempla también una pasarela de acceso, para la implantación del proyecto mediante un procedimiento abreviado de autorización, siempre que las autoridades estimen que la información y el conocimiento adquiridos durante la realización de las pruebas permitan un análisis simplificado del cumplimiento de los requisitos.
Por lo que respecta a los proyectos elegibles, únicamente podrán acceder al espacio de pruebas aquellos que aporten una innovación de base tecnológica al sector financiero, estén suficientemente avanzados y demuestren que aportan valor añadido en aspectos como la mejora del cumplimiento normativo y de la protección a la clientela, el aumento de la eficiencia o la mejora de la calidad en la prestación de servicios financieros.
SFC probará transacciones con criptoactivos
El decreto, no hace mención directamente al uso de las criptomonedas. Pero sí reitera en varias oportunidades la innovación financiera. Sin embargo, el Consejero Presidencial Económico, Victor Muñoz, expresó a través de su cuenta en Twitter, que La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) a través del uso del Sanbox regulatorio abriría esta convocatoria para que el sistema financiero pruebe transacciones con dinero y criptoactivos.
En este sentido, SFC estructuró un proyecto piloto con el fin de propiciar un espacio de prueba conjunto entre el ecosistema digital y el Gobierno Nacional en materia de criptoactivos a través de laArenera (sandbox) de la Superintendencia.
Esta iniciativa se adelanta en coordinación con la Consejería Presidencial para Asuntos Económicos y de Transformación Digital, el Ministerio de Hacienda y Crédito Público, el Ministerio de Tecnologías de la Información y Comunicaciones, el Banco de la República, la Unidad de Regulación Financiera (URF), la Superintendencia de Sociedades, la Superintendencia de Industria y Comercio, la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales – DIAN y la Unidad de Información y Análisis Financiero – UIAF.
La evolución en los avances tecnológicos, las nuevas disposiciones de las autoridades internacionales y el marco normativo local generan un nuevo entorno para evaluar en un ambiente controlado las operaciones con plataformas de intercambio o “exchange” de criptoactivos utilizando productos bancarios del sistema financiero.
De esta manera, el Gobierno Nacional – por conducto de la Superintendencia Financiera – lanzará en el presente trimestre la convocatoria para que las entidades vigiladas por la SFC, en alianza con plataformas de intercambio de criptoactivos o “exchange” constituidas en el país, se postulen para probar temporalmente en el espacio controlado de laArenera, el manejo de operaciones de cash-in (depósito de recursos) y cash-out (retiro de recursos) bajo un conjunto de condiciones y requerimientos definidos para realizar la prueba piloto.
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