Banco central de Letonia se abre a las fintech con su “Innovation Hub”

Las innovaciones fintech y las tecnologías emergentes han arrasado en el mundo, lo que ha llevado a los legisladores de todo el mundo a apresurarse para comprenderlas y regularlas.

Mientras que algunos países como Estados Unidos y El Salvador han mantenido una relación pública con la adopción de nuevas tecnologías, otros se han unido silenciosamente al juego. Entre ellos se encuentra Letonia, un pequeño país ubicado en los Estados Bálticos, vecino de Estonia y Lituania.

Cointelegraph habló con Marine Krasovska, jefa de tecnología financiera de Latvijas Banka (Banco de Letonia) – el banco central de Letonia – para comprender mejor cómo los reguladores en el país están tratando las nuevas tecnologías como las criptomonedas y la inteligencia artificial (IA).

A diferencia de su vecina Estonia, que fue el primer país europeo en proporcionar regulaciones y pautas claras para las monedas digitales, estos activos permanecen sin regular en el panorama letón. La Ley de Impuesto sobre la Renta Personal de Letonia define las criptomonedas como un activo de capital sujeto al impuesto general sobre las ganancias de capital del 20%.

En 2020, uno de los reguladores financieros del país, la Comisión de Mercados Financieros y de Capitales (FCMC), advirtió al público sobre el fraude de criptomonedas, especialmente dado que en Letonia, las empresas de criptomonedas “operan en una infraestructura que actualmente se caracteriza por una regulación menor que en los mercados financieros y de capitales”.

Un futuro centro de innovación

Desde las advertencias iniciales de la FCMC, Letonia no ha desarrollado nuevas regulaciones sobre criptomonedas. Sin embargo, Krasovska explicó que en los últimos cinco años, el banco central, que es el principal regulador en Letonia, ha estado operando su Innovation Hub (Centro de Innovación).

Krasovska dijo que la participación de las empresas fintech no es obligatoria; sin embargo, el banco lo recomienda como un “primer punto de entrada” al mercado letón. El banco central ofrece este servicio de forma gratuita para empresas internacionales y aquellas originarias de Letonia.

“Cuando las empresas vienen al Innovation Hub y comienzan a describir su modelo de negocio, a veces comenzamos a comprender lo que las empresas realmente necesitan y no necesitan”, dijo.

Añadió que es una oportunidad para que las empresas hablen en persona con los reguladores para comprender las licencias comerciales necesarias y evaluar los riesgos.

“Siempre sugerimos a las empresas que traigan a un abogado para divulgar los riesgos de interpretación. La interpretación de la legislación es una responsabilidad de alto nivel”.

Dentro del Innovation Hub, el banco también ha creado un proceso previo a la concesión de licencias. Según Krasovska, esto se creó para ayudar a las empresas fintech, especialmente aquellas que manejan activos digitales, a crear un “paquete de documentos” del que pueden recibir comentarios sobre la calidad.

“Así que cuando se presente la solicitud oficial”, dijo, “el proceso de licencia se centrará en las ideas principales en lugar de en la calidad de la solicitud. Este nuevo proceso previo a la concesión de licencias comenzó el verano pasado”.

“Queremos ver más innovación en el mercado. Pero también queremos ver que los riesgos se gestionen de manera adecuada”.

Krasovska dijo que el año pasado, el Innovation Hub tuvo 72 consultas con alrededor del 40% de todos los participantes de Letonia. Comentó que los datos del hub muestran un mayor interés de las empresas en “los servicios de instituciones de dinero electrónico y criptomonedas”.

Adopción desde adentro

Además de ayudar a las empresas a prosperar en el panorama fintech letón, Krasovska dijo que el banco central de Letonia en sí está adoptando nuevas tecnologías para agilizar sus procesos desde adentro.

Esto incluye trasladar los datos del banco central a la nube y adoptar tecnologías de inteligencia artificial como el popular chatbot ChatGPT de OpenAI.

“Nosotros, como banco central, también comenzaremos este año a integrar la inteligencia artificial y ChatGPT en nuestro trabajo. No solo estamos tratando de hacer algunos estudios como lo hace todo el mundo, sino que estamos empezando a adaptarlo en términos de que hemos identificado nuestras necesidades”.

Dijo que el banco central creó un laboratorio interno hace dos años, que comenzó a experimentar con diferentes tipos de soluciones tecnológicas.

Destacó los estudios de viabilidad de ChatGPT que el banco ha realizado, lo que le ayudará a resumir grandes cantidades de documentos, como documentos fiscales que llamó “información no estructurada”.

Krasovska también dijo que el banco utiliza la IA para ayudar con proyectos de dirección de datos y supervisar el código.

Creación de datos sintéticos

Cuando se trata de datos, la ejecutiva fintech dijo que el Banco de Letonia está liderando un nuevo proyecto relacionado con datos sintéticos.

Dijo que cuando los recién llegados o las empresas tecnológicas que desarrollan nuevas soluciones solicitan un conjunto de datos para entrenar modelos comerciales, no tienen nada que puedan proporcionar legalmente.

“Este año y también el próximo año, trabajaremos con las ideas de bases de datos a partir de las cuales podemos crear estos datos sintéticos que son como una lotería sintética o algo por el estilo”, dijo.

“Entonces, las empresas pueden venir y utilizar estos diferentes tipos de datos para comprender cómo funcionan o no funcionan sus herramientas antes de escalar el negocio y ofrecer su solución a clientes reales”.

Por ejemplo, las empresas pueden necesitar acceso a una gran base de datos de transacciones para comprender cómo funcionan las herramientas de monitoreo relacionadas, “así que lo que estamos haciendo en este momento es trabajar en esta base de datos integrada”, dijo.

Letonia y el estado actual de las criptomonedas

Durante el verano, un informe del banco central de Letonia dijo que las inversiones locales en activos criptográficos habían disminuido un 50% en el último año.

“El número de personas que compran criptoactivos, así como las que hacen pagos con tarjetas de pago para invertir en criptoactivos en Letonia, disminuye.

Esto se puede explicar por desarrollos globales como el sentimiento negativo de los inversores, casos detectados de fraude y casos de… pic.twitter.com/uOIbJvIlsi

— Joshua Rosenberg (@_jrosenberg) 4 de agosto de 2023

El informe se basó en hallazgos del uso de tarjetas de pago, revelando que el 4% de la población compró activos criptográficos en febrero de 2023, en comparación con el 8% en el mismo mes de 2022.

Cuando se le preguntó sobre el sentimiento hacia las criptomonedas en Letonia, Krasovska señaló las condiciones del mercado de criptomonedas en combinación con las tendencias del mercado a la baja en todo el mundo: “A nivel global, los mercados financieros son como son en este momento y, por supuesto, esto excluye al mercado de criptomonedas”.

Además de las difíciles condiciones para la comunidad cripto provocadas por el persistente mercado bajista, las dificultades regulatorias en los principales mercados han hecho que el sentimiento de los inversores sea menos optimista.

Sin embargo, Krasovska señaló la adopción e implementación por parte de la Unión Europea de la legislación sobre Mercados en Criptoactivos (MiCA) como algo en lo que el banco central puede apoyarse.

“Con la adopción de MiCA, podemos garantizar estándares muy altos para los servicios financieros”.