Banco Central de Brasil lanza piloto de su CBDC: el “real digital”

El Banco Central de Brasil anunció el lunes 6 de marzo el lanzamiento del piloto del real digital, la CBDC oficial de la nación.

El objetivo del piloto es desarrollar una plataforma para el real digital que fomente la descentralización, la creación de nuevas aplicaciones y la creación de contratos inteligentes y dinero programable.

La primera etapa del proyecto se llevará a cabo en un entorno simulado sobre una plataforma EVM.

El real digital se desarrollará en Ethereum

Para el período de prueba, el Banco Central de Brasil eligió Hyperledger Besu, una plataforma basada en EVM. Además, durante esta etapa solo tendrán acceso al sistema las instituciones financieras autorizadas.

Se simularán transacciones entre bancos y clientes finales. Sin embargo, las instituciones seguirán siendo elegidas por el ente financiero y las pruebas comenzarán en mayo.

Se crearán tres tipos de activos para la ejecución de transacciones:

• Real digital: será utilizado al por mayor por las instituciones financieras en la liquidación de transacciones;
• El real tokenizado: será emitido para uso minorista a través de depósitos bancarios y cuentas IP;
• Título público federal.

En la práctica, los bancos emitirán tokens del real digital que serán utilizados por la población. La CBDC en sí misma se utilizará para asegurar y liquidar los tokens involucrados en transacciones minoristas. Esta fue la solución que encontró el Banco Central para no dejar fuera a las instituciones financieras tradicionales.

El coordinador de la iniciativa Real Digital, Fábio Araujo, explica que “se utilizará el protocolo de cuenta/pago (DvP) de un Título Público Federal (TPF) simulado”. Por lo tanto, se simulará la participación entre instituciones y usuarios finales del sistema, pero sin involucrar valores reales.

Además, el período de prueba debería durar hasta febrero de 2024, tras lo cual se evaluará el piloto. La previsión es que a finales de 2024 se produzca el lanzamiento oficial al público.

“Trabajamos con la expectativa de lograr madurar el proyecto lo suficiente como para permitir el acceso a la población a finales de 2024”, dijo Araujo.

La privacidad y la seguridad serán prioridades

Previo al lanzamiento del piloto, Araujo presentó una actualización de los lineamientos generales del real digital. Señaló que en los últimos dos años las discusiones permitieron avanzar en los temas de tecnología a utilizar en el desarrollo de la plataforma, facilitando el detalle de los lineamientos.

Los temas relacionados con la privacidad, seguridad y prevención de lavado de activos fueron elaborados de acuerdo con el marco legal vigente en el país y los estándares internacionales, son:

• Garantía de privacidad y seguridad de conformidad con la Ley Complementaria N° 105, de 10 de enero de 2001 (Ley de Secreto Bancario), y la Ley N° 13709, de 14 de agosto de 2018 (LGPD);
• Adopción de un diseño tecnológico acorde con las normas jurídicas transfronterizas para la prevención del blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la proliferación de armas de destrucción masiva, incluyendo el cumplimiento de órdenes judiciales de seguimiento de operaciones ilícitas;
• Resiliencia y ciberseguridad equivalentes a las aplicables a la infraestructura crítica del mercado financiero.

Araujo destacó que uno de los retos en el desarrollo de la plataforma es “garantizar la privacidad que exige la ley dentro de la blockchain” que tiene la característica de accesibilidad total a los datos.

Sin embargo, afirma que los bancos han mostrado mucho interés en usar la CBDC.