Argentina: las fintech sumaron 2.2M de usuarios expandiendo la inclusión financiera
En una publicación en la red social Linkedin, Dario Moreira, consultor y especialista tributario, ha compartido un resumen sobre el Informe de Crédito Fintech en Argentina, realizado en colaboración con el ITBA y la Cámara Argentina Fintech.
Este informe ofrece una visión detallada del estado actual y la evolución del sector fintech en comparación con las entidades financieras tradicionales y otros proveedores no financieros de crédito destacando, entre otros puntos, que las fintech han colaborado con la expansión de la inclusión financiera en ese país.
Cantidad de usuarios únicos Fintech – Fuente: Informe de Crédito Fintech de Argentina
Inclusión financiera
Según reseña Darío, uno de los principales hallazgos del informe es el notable aumento en la inclusión financiera impulsada por las fintech. En Argentina, 3.1 millones de personas poseen más de un crédito fintech, lo que representa el 15% del total de préstamos del sistema financiero.
Además, más de seis de cada diez adultos tienen una cuenta de pago fintech, y cerca de siete de cada diez transferencias se realizan desde o hacia una cuenta fintech. Estos datos evidencian la penetración significativa de las fintech en la vida cotidiana de los argentinos, facilitando el acceso a servicios financieros a una amplia población.
Comparación con el crédito bancario
El informe también revela que el crédito bancario al sector privado en Argentina es del 10.7% del PBI, una de las cifras más bajas a nivel mundial. Esta comparación subraya la necesidad de alternativas financieras que puedan complementar y, en algunos casos, sustituir a las opciones tradicionales.
Las fintech, con su capacidad de ofrecer créditos más accesibles y con montos menores, juegan un papel crucial en este contexto.
Estado del crédito bancario en Argentina – Fuente: Informe de Crédito Fintech de Argentina
Resultados del Cuarto Trimestre de 2023
Ahora bien, el informe revela que, en el cuarto trimestre de 2023, la cantidad total de créditos vigentes en el sistema financiero argentino se ubicó en 37.2 millones, de los cuales el 15% fueron otorgados por fintech.
El saldo promedio de un crédito fintech fue de 89,000 pesos argentinos, considerablemente menor al promedio de 1.3 millones de pesos argentinas para las entidades financieras tradicionales. Estos datos reflejan la capacidad de las fintech para atender a un segmento de mercado que busca créditos de menor monto y con mayor flexibilidad.
Market Share Fintech – Fuente: Informe de Crédito Fintech de Argentina
Perfil del cliente fintech
El informe destaca que el 54.1% de los clientes fintech son mujeres, mientras que en las entidades financieras tradicionales hay una paridad de género. Además, un 36.2% de la cartera fintech está compuesta por personas entre 18 y 29 años, mostrando un enfoque claro hacia los clientes jóvenes.
Se desprende del informe que la mayoría de los créditos fintech son otorgados a personas físicas, con un monto promedio de 62,000 pesos argentinos, en comparación con 16.4 millones de pesos argentinos para personas jurídicas.
Diversificación de sujetos en el mercado – Fuente: Informe de Crédito Fintech de Argentina
El informe además revela que la calidad de la cartera de crédito Fintech se encuentra con un 75.6% en situación normal, es decir, con pagos regulares de los mismos. Por su parte indicaron que el 11.8% de los usuarios presentan una situación de incobrabilidad para el momento de la elaboración del informe en cuestión.
Estado de cartera de crédito Fintech – Fuente: Informe de Crédito Fintech de Argentina
Oportunidades y Perspectivas
Con un entorno macroeconómico estable y de baja inflación, las fintech tienen una oportunidad significativa para expandir su oferta de crédito a nuevos clientes y competir por los existentes.
Señala el informe que, actualmente, el 56.7% de los adultos en Argentina tienen cuentas bancarias y de pago, pero aún queda un 44.6% de la población sin instrumentos de crédito activos. Este panorama presenta un terreno fértil para que las fintech continúen creciendo y ofreciendo soluciones financieras innovadoras que impulsen la inclusión financiera y el desarrollo económico del país.
Perspectivas de mercado – Fuente: Informe de Crédito Fintech de Argentina
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