Acceso denegado: Los bancos parecen propensos a la criptofobia a pesar de la creciente adopción
Desde la negativa a bancarizar a los exchanges de criptomonedas hasta el cierre de las cuentas de las plataformas, el sector financiero tradicional parece estar poniendo obstáculos al comercio de criptomonedas sin problemas. Sin apoyo bancario, los exchanges a menudo se ven obligados a depender de otras rampas de entrada de dinero fiat para atender las necesidades de depósito y retirada de sus clientes.
La aparente discriminación contra los exchanges de criptomonedas también va más allá de la denegación de servicios bancarios. En países como Corea del Sur, los bancos han aumentado el nivel de escrutinio a la hora de renovar las licencias de funcionamiento de las plataformas. El coste del cumplimiento de estas disposiciones reglamentarias añadidas ha llevado a varios exchanges de menor tamaño a abandonar el país.
Estas prácticas “criptofóbicas” de los bancos suelen basarse en el argumento de que las criptomonedas son un conducto para actividades ilegales. Sin embargo, los datos reales de las investigaciones realizadas por varias fuentes muestran que apenas es cierta la afirmación de que las criptomonedas promueven el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo.
Mientras tanto, los bancos siguen siendo vinculados con acciones de ayuda e instigación a las organizaciones criminales. Desde Estados Unidos hasta Australia, los bancos comerciales están pagando enormes multas por blanquear dinero sucio para sindicatos como la mafia y los violentos cárteles de la droga. Sin embargo, un sistema más transparente y sin confianza es tratado como un villano. Pero, ¿está a punto de cambiar la situación?
Bancos australianos acusados de discriminación
En Australia, un operador de mesas de operaciones de criptomonedas parece decidido a denunciar las supuestas prácticas bancarias discriminatorias de los bancos contra los exchanges de criptomonedas en el país. Como ya informó Cointelegraph, Allan Flynn, propietario de un exchange de Bitcoin, ha solicitado al Tribunal Civil y Administrativo del Territorio de la Capital Australiana (ACT) las supuestas prácticas discriminatorias de Australia and New Zealand Banking Group y Westpac, dos bancos comerciales del país.
El propietario del exchange, que presta servicios a más de 450 clientes, dijo que su negocio ha sufrido el cierre repentino de cuentas por parte de 20 bancos en los últimos tres años. Según Flynn, ambos bancos cerraron sus cuentas sin previo aviso.
Flynn presentó un caso similar contra los bancos en 2020, pero la Autoridad Australiana de Reclamaciones Financieras dictaminó que Westpac actuó de acuerdo con la política del banco. Según Flynn, Westpac ofreció un acuerdo de 250 dólares australianos, que aún no ha sido pagado.
En el momento de escribir este artículo, ANZ aún no había respondido a la solicitud de comentarios de Cointelegraph. Un portavoz de Westpac dijo a Cointelegraph que las políticas de confidencialidad de los clientes impiden al banco hacer comentarios sobre el caso.
Cointelegraph también se puso en contacto con una sección transversal de las partes interesadas en el ecosistema cripto australiano, y el consenso entre los encuestados fue que los bancos en cuestión eran “negadores habituales del servicio.” Al comentar si los bancos australianos podrían ser descritos como “criptofóbicos”, Steve Vallas, director general del organismo de la industria Blockchain Australia, dijo a Cointelegraph:
“Es justo decir que la industria bancaria en Australia no ha abrazado el sector de las criptomonedas. […] La historia de la criptomoneda y la dark web ha llevado a los bancos australianos a invertir poco en el sector. También ha significado que aquellos que buscan comprometerse con los bancos han recibido poco o ningún interés”.
En una conversación con Cointelegraph, Michael Bacina, socio del bufete de abogados comerciales Piper Alderman -un asesor de los principales exchanges de criptomonedas australianos- describió a los bancos australianos como conservadores por naturaleza y, por tanto, con dificultades para la innovación asociada a las criptomonedas. “Como una industria relativamente nueva, los bancos comprensiblemente no tienen una cantidad significativa de datos para identificar las transacciones de preocupación y parecen estar errando en el lado de una mayor precaución“, dijo Bacina, añadiendo:
“Dado que los bancos ocupan una posición privilegiada en la sociedad y tienen el poder de cerrar efectivamente el negocio mediante la revocación de sus cuentas, esperaría que se estén volviendo más sofisticados y que la desbancarización se reserve a los casos de verdadera preocupación.”
Para Vallas, Blockchain Australia seguirá en contacto con el sector bancario y los reguladores financieros, como la Comisión Australiana de Valores e Inversiones y la Autoridad Australiana de Regulación Prudencial. “Ha habido un aumento visible de la discusión en ASIC, APRA y el Banco de la Reserva de Australia en torno al tema, ya que la comprensión dentro del gobierno ha crecido“, dijo Vallas, y agregó: “Somos optimistas en cuanto a que el sector bancario tomará confianza en el liderazgo del Gobierno Federal para impulsar iniciativas en el sector“.
No hablamos de criptomonedas
En mayo de 2020, JP Morgan aceptó a sus primeros clientes de criptomonedas en Coinbase y Gemini. Este movimiento se produjo después de un riguroso proceso de investigación debido al enorme foso regulatorio que rodea a los bancos en los Estados Unidos cuando se trata de incorporar a las startups.
Bancos estadounidenses como JP Morgan fueron uno de los primeros críticos acérrimos de Bitcoin (BTC) y de las criptomonedas en general. Por lo tanto, no es de extrañar que JP Morgan no incorpore a sus primeros clientes vinculados con criptomonedas hasta 2020.
De hecho, se sabe que las principales exchanges de criptomonedas, como Coinbase y Bitfinex, han perdido importantes relaciones bancarias en mercados importantes como Europa, Estados Unidos y el Reino Unido. Entre 2017 y 2018, Bitfinex se vio obligada a pausar los depósitos y las retiradas de fondos después de que varios bancos, entre ellos Wells Fargo, rompieran sus vínculos con la empresa. Bitfinex incluso demandó a Wells Fargo, pero el caso fue retirado posteriormente. Como informó previamente Cointelegraph, Barclays y Coinbase también se separaron en agosto de 2019.
En septiembre de 2020, el exchange Kraken se convirtió en el primero en Estados Unidos en recibir una licencia bancaria. Como parte de su página de soporte, Kraken expresó las dificultades para trabajar con algún “challenger bank”, declarando: “Irónicamente, la mayoría de los problemas que hemos visto con la financiación han sido con bancos ‘en la nube’ sólo en línea. En cambio, los bancos tradicionales con sucursales físicas han funcionado generalmente bien con nuestros clientes.”
De hecho, Kraken incluye a Monzo y Revolut como bancos en la nube que no procesan depósitos o retiros de Kraken y otros exchanges de criptomonedas. Curiosamente, Revolut comenzó a ofrecer soporte a criptomonedas en 2019, ampliando sus servicios a todos los usuarios estándar en abril de 2020.
Aparte de que los bancos no ofrecen servicios a los exchanges, se informa que algunos operadores de criptomonedas en el Reino Unido no pueden retirar sus ganancias a sus cuentas bancarias. A principios de enero, surgieron informes de que HSBC había prohibido a los clientes hacer depósitos y retiros utilizando sus cuentas bancarias.
Cumplimiento de la norma sobre criptomonedas del GAFI en Asia
Antes de prohibir las ICOs y el comercio de criptomonedas en septiembre de 2017, China dio instrucciones a los bancos para que no ofrecieran servicios a los exchanges de criptomonedas ya en 2014. Hong Kong está avanzando en la actualidad hacia una prohibición total del comercio minorista de criptomonedas como parte de una amplia campaña de blanqueo de capitales.
En Asia en su conjunto, la situación de la criptofobia entre los bancos varía según los países. En jurisdicciones como Singapur, Japón y Corea del Sur, con leyes claras sobre criptomonedas, los bancos están dispuestos a hacer negocios con los exchanges.
Sin embargo, los bancos surcoreanos, en particular, son conocidos por exigir un estricto cumplimiento de las leyes contra el blanqueo de capitales antes de conceder licencias a los exchanges de criptomonedas. La renovación de los servicios bancarios que solía ser una brisa se convirtió en un asunto legítimamente más duro a partir de julio de 2019, cuando los bancos surcoreanos supuestamente comenzaron a aplicar las nuevas directrices del Grupo de Acción Financiera. Singapur y Corea del Sur parecen ser líderes mundiales en el cumplimiento de las regulaciones de las reglas de viajes para las criptomonedas del GAFI.
Como parte de las renovadas regulaciones de criptomonedas en Corea del Sur, las plataformas también deben trabajar con sus socios bancarios para garantizar el comercio de cuentas con nombre real para sus usuarios, ya que el comercio anónimo de criptomonedas está prohibido en Corea del Sur. Esta norma concreta se codificó en el proyecto de ley revisado y aprobado por la Asamblea Nacional del país en marzo de 2020.
Al igual que China, el gobierno de la India ha adoptado sentimientos anti cripto en numerosas ocasiones. En abril de 2018, el Banco de la Reserva de la India prohibió a los bancos dar servicio a los exchanges de criptomonedas, lo que llevó a casi dos años de desafíos legales por parte de varios miembros de la industria india de criptomonedas.
El Tribunal Supremo de la India revocó la prohibición en marzo de 2020, pero varios exchanges informan de dificultades para conseguir cuentas bancarias. Meses después del veredicto del Tribunal Supremo, el RBI incluso emitió un comunicado en el que declaraba que no había ninguna norma que prohibiera a los bancos facilitar las transacciones de las empresas de criptomonedas.
Los bancos africanos culpan a la regulación poco clara
En el África subsahariana no existe una regulación clara de las criptomonedas, a pesar de la enorme popularidad de las mismas en el continente. Nigeria registra el mayor interés de búsqueda de Bitcoin en el mundo, según Google Trends.
Sin embargo, los cripto-inversores de Nigeria se enfrentan a dificultades para utilizar sus tarjetas bancarias para comprar criptomonedas en los exchnges. En primer lugar, el Banco Central de Nigeria redujo el límite de gasto mensual en el extranjero de las tarjetas de débito en naira a sólo 100 dólares.
Aparte de esta limitación, los bancos también impiden a los comerciantes comprar criptomonedas con sus tarjetas de débito en naira. Según Osita Nwanisobi, director en funciones de comunicaciones corporativas del CBN, no hay ninguna política que prohíba el uso de tarjetas bancarias para las compras de criptomonedas. Respondiendo a Cointelegraph por correo electrónico, Nwanisobi declaró:
“El público bancario, sin embargo, ha sido advertido por el CBN a la hora de tratar con criptomonedas porque no están reguladas y a los bancos se les indicó que no trataran en ese espacio”.
Sobre el tema de las regulaciones, el alto funcionario del CBN reveló que el banco central está estudiando el ecosistema para determinar posibles regulaciones para los exchanges y las mesas de negociación. Ya en septiembre de 2020, la Comisión de Valores de Nigeria reconoció oficialmente los activos digitales y prometió establecer un marco regulador para los tokens digitales.
En Sudáfrica, existe una importante criptofobia entre los principales bancos del país. En noviembre de 2019, el First National Bank, uno de los “cuatro grandes” bancos de Sudáfrica, cerró las cuentas pertenecientes no solo a los exchanges, sino a los negocios de criptomonedas en general.
En una conversación con Cointelegraph, Richard de Sousa, director general del exchange de criptomonedas AltCoinTrader, lamentó las prácticas discriminatorias de FNB hacia las empresas de criptodivisas, declarando: “Están en contra de las criptomonedas y no te bancarizarán si tu negocio trabaja con criptomonedas“.
También afirmó que Absa, otro de los cuatro grandes bancos de Sudáfrica, tiene una postura contraria a las monedas digitales. También ha llevado a Absa ante un Tribunal Superior de Sudáfrica después de que el banco supuestamente diera instrucciones a la pasarela de pago del exchange para que dejara de ofrecer servicios a la plataforma. Para de Sousa, las acciones de Absa equivalen a una intimidación y discriminación empresarial.
En cuanto a los otros dos grandes bancos, el operador del exchange de criptomonedas señaló al Standard Bank como la única institución financiera que está a favor de las criptomonedas. En cuanto al Nedbank, de Sousa dijo que su exchange es la única plataforma que es cliente del banco. Farzam Ehsani, director general de Valr, otro exchange de criptomonedas sudafricana, dijo a Cointelegraph:
“Algunos bancos -no todos- se niegan a ofrecer servicios bancarios a las empresas de criptomonedas (no sólo a los exchanges de criptomonedas). Sin embargo, estos bancos son una minoría en Sudáfrica – y para ser francos, están cometiendo un gran error – y entiendo que algunos de ellos están reconsiderando su postura.”
Bancos como el FNB han citado la falta de claridad normativa como motivo para no bancarizar los exchanges. Según Ehsani, el gobierno está avanzando hacia el establecimiento de un marco legal firme para el comercio de criptomonedas en el país, y añade: “Los reguladores sudafricanos son progresistas y están en proceso de proporcionar un marco regulatorio para apoyar a los actores legítimos en el grupo de los criptoactivos”.
“Actualmente estamos en un periodo de comentarios sobre una propuesta de la Autoridad de Conducta del Sector Financiero para declarar los criptoactivos como un producto financiero. Esto requeriría que los proveedores de criptoactivos se conviertan en proveedores de servicios financieros y pasen a ser regulados por las autoridades sudafricanas. Algunos bancos han estado esperando esta claridad explícita de los reguladores y, por lo que tengo entendido, todos los bancos empezarán a prestar servicios a las empresas en el espacio de los criptoactivos una vez que haya esta claridad regulatoria.”
En el centro de la aparente cripto-discriminación entre algunos bancos está la noción de que las criptodivisas se utilizan para actividades ilegales. Algunos informes muestran que los tratos ilícitos sólo representan una proporción insignificante de las transacciones mundiales de divisas digitales. Mientras que otros datos apuntan a que las criptomonedas son más transparentes y requieren menos confianza en comparación con los sistemas tradicionales.
Mientras tanto, los bancos comerciales siguen siendo el conducto preferido para el blanqueo de dinero y otras transacciones financieras ilegales. Recientemente, las autoridades de Australia revelaron que los bancos del país ayudaron a canalizar unos 350 millones de dólares en dinero sucio para los cárteles de la droga entre 2014 y 2017. Entidades como Wells Fargo y Deutsche Bank también han sido multadas por operaciones financieras ilegales.
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