La economía del mercado de cajeros automáticos de Bitcoin podría obstaculizar una adopción más amplia
A medida que evoluciona el mercado de activos digitales, crece también el uso de cajeros automáticos de criptomonedas. En la última década, han aparecido casi 40,000 de éstos en todo el mundo.
El proveedor de servicios de cajeros automáticos de Bitcoin (BTC), Bitcoin of America, se había hecho con una parte del mercado, pero recientemente cerró en el estado de Connecticut, en Estados Unidos, por falta de una licencia adecuada.
El Departamento de Banca de Connecticut emitió una orden de cese y desistimiento contra la empresa, acusándola de operar cajeros automáticos de criptomonedas sin licencia en el estado. Pero las acusaciones no se quedaron ahí; la empresa también fue acusada de facilitar estafas al permitir transacciones relacionadas con actividades fraudulentas.
En respuesta a las impugnaciones, Bitcoin of America emitió un comunicado en el que afirmaba que detendría inmediatamente todas sus operaciones en Connecticut. Aunque la decisión supuso el fin de la presencia de la empresa en el estado, también puso de relieve los obstáculos normativos a los que se enfrentan los operadores de cajeros automáticos de criptomonedas, especialmente en Estados Unidos.
El cierre también provocó ondas en la comunidad de criptomonedas, lo que llevó a muchos observadores del sector a cuestionar la eficacia y utilidad a largo plazo de estas máquinas.
Explicación del cierre de Connecticut
Debido a la incipiente industria de las criptomonedas, la unión de las monedas digitales con las estructuras financieras convencionales -como en el caso de los cajeros automáticos de criptomonedas- requiere una intrincada supervisión reguladora. Esto es particularmente cierto en Connecticut, donde el DoB supervisa los cajeros automáticos en virtud de la Ley de Transmisión de Dinero.
La ley exige que cualquier servicio que implique la transferencia de dinero, incluida la conversión de monedas tradicionales en criptomonedas, debe obtener una licencia de transmisor de dinero.
El 22 de mayo, el DoB de Connecticut afirmó que Bitcoin of America no había obtenido la licencia necesaria para operar cajeros automáticos de Bitcoin en el estado. Además, afirmó que cuatro usuarios de cajeros automáticos de Bitcoin de Connecticut habían sido estafados con decenas de miles de dólares a través de los quioscos de Bitcoin of America.
El DoB declaró: “Bitcoin of America, tras la orden de consentimiento, compensó a estos consumidores con un total de USD 86,000. Tras enfrentarse a cargos penales, Bitcoin of America está en proceso de cesar sus operaciones en Connecticut”.
En otro incidente ocurrido en marzo, las autoridades estatales de Ohio incautaron 52 cajeros automáticos de Bitcoin of America, ya que sospechaban que los estafadores estaban utilizando los quioscos.
Operar cajeros automáticos de criptomonedas es más difícil de lo que parece
Jason Grewal, director jurídico de la empresa de seguridad Web3 Sys Labs, dijo a Cointelegraph que gestionar un cajero automático de criptomonedas implica mucho más que adquirir una licencia.
Los operadores en EE.UU. deben adherirse a las normas contra el blanqueo de dinero (AML) establecidas por la Red de Aplicación de Delitos Financieros, cumplir con las normas de Conozca a su Cliente (KYC) de la Ley de Secreto Bancario, y ajustarse a los requisitos del Servicio de Impuestos Internos para informar sobre las transacciones de criptomonedas.
En opinión de Grewal, estas complejidades podrían desempeñar un papel importante en la disminución de la popularidad de estas máquinas. Solo en marzo, la asombrosa cifra de 3,627 cajeros automáticos de criptomonedas dejaron de funcionar, lo que supone el descenso mensual más significativo en la historia de los cajeros automáticos de criptomonedas. Dijo:
“Teniendo en cuenta la popularidad cambiante de los cajeros automáticos de criptomonedas, varios factores parecen estar en juego. Por un lado, las tarifas de transacción impuestas por estas máquinas a menudo superan las de los exchanges en línea, lo que representa un elemento disuasorio para los usuarios intensivos. Además, la necesidad de cumplir con regulaciones complejas y requisitos de licencia puede ser un desafío y potencialmente eclipsar las ventajas percibidas de las transacciones cripto en persona”.
Alternativas como los exchanges descentralizados (DEX) y las plataformas de finanzas descentralizadas (DeFi) inclinan aún más la balanza en detrimento de los cajeros automáticos de criptomonedas.
Los menores costes de transacción, el acceso universal, la mayor privacidad y una gama más amplia de criptomonedas compatibles hacen que estos proyectos sean cada vez más atractivos para muchas personas. Las plataformas DeFi también ofrecen funciones como el staking, el yield farming y los préstamos, servicios que suelen estar ausentes en los cajeros automáticos de criptomonedas.
Grewal cree que, en el futuro, los operadores de cajeros automáticos de criptomonedas tendrán que innovar y cambiar para atender mejor las necesidades cambiantes de sus consumidores.
Robert Quartly-Janeiro, director de estrategia del exchange de criptomonedas Bitrue, dijo a Cointelegraph que cuatro empresas principales dominan actualmente el mercado de los cajeros automáticos de criptomonedas, algo que debe cambiar para que el mercado crezca y aumente su adopción.
Además, cree que la ubicación física de los cajeros automáticos de criptomonedas también es un factor importante a la hora de captar clientes. Y añade:
“En última instancia, uno de los pilares clave para la adopción masiva de las criptomonedas sigue siendo la capacidad de vender criptomonedas a cambio de monedas fiduciarias en el país. El panorama ha cambiado ligeramente, por lo que la necesidad de cajeros automáticos de criptomonedas ha cambiado económica, geográfica y psicológicamente, así como desde el punto de vista de la infraestructura”.
La economía de los cajeros automáticos de criptomonedas
La mayoría de los cajeros automáticos de criptomonedas que funcionan hoy en día lo hacen en colaboración con empresas establecidas como ChainBytes, LibertyX, CoinMe y otras, que permiten a negocios independientes convertirse en “operadores”, “socios” o “anfitriones” de estas máquinas.
La rentabilidad de la inversión depende de varios factores, como la ubicación del negocio (por ejemplo, distrito comercial, zona de mucho tráfico); el número de transacciones diarias; el tamaño medio de las transacciones; los ingresos totales previstos por comisiones de transacción; y la estrategia de marketing para promocionar el cajero automático de criptomonedas en cuestión.
Según la empresa de cajeros automáticos de criptomonedas Chainbytes, un solo cajero de Bitcoin puede ganar hasta USD 3,000 mensuales, con unos ingresos brutos mensuales de USD 30,000.
El funcionamiento de un cajero automático de criptomonedas también presenta varios retos. Las complejidades normativas obligan a los operadores a navegar por leyes a menudo poco claras, obtener las licencias necesarias y cumplir las normativas AML y KYC. Los riesgos de seguridad, tanto físicos como digitales, requieren medidas de protección sólidas, que se suman a los elevados costes operativos que incluyen el mantenimiento de las máquinas y la gestión del efectivo.
La volatilidad inherente a las criptomonedas también puede afectar a la rentabilidad, con importantes fluctuaciones de valor que pueden provocar pérdidas financieras. Los operadores también deben mantener suficientes reservas de criptomonedas y efectivo para satisfacer la demanda de los clientes, ya que la escasez podría dañar su reputación y su negocio.
¿Quién lidera la carrera mundial de los cajeros automáticos de criptomonedas?
Desde que el primer cajero automático de criptomonedas debutó en una cafetería de Vancouver en 2013, el sector ha evolucionado drásticamente. Hoy en día, hay alrededor de 35,000 cajeros automáticos en todo el mundo, transformando la forma en que las personas interactúan con las monedas digitales.
En Estados Unidos hay unos 30,000 cajeros automáticos de criptomonedas, lo que representa el 86% de todos los cajeros de este tipo del mundo.
El panorama de los cajeros automáticos de criptomonedas en Canadá también ha florecido en los últimos años. En el primer trimestre de 2023, el país contaba con 2,744 cajeros, mientras que su compatriota europeo, España, disponía de unos 286 cajeros.
En Australia también se están produciendo avances. Después de añadir 99 cajeros automáticos a finales de 2022, superó a El Salvador y Polonia para convertirse en el cuarto mayor centro de cajeros automáticos de criptomonedas con alrededor de 473 quioscos.
El futuro de los cajeros automáticos de criptomonedas
A pesar de los muchos obstáculos que impiden el crecimiento del mercado de cajeros automáticos de criptomonedas, se espera que este espacio crezca significativamente en los próximos años. Se prevé que el mercado, valorado en USD 71.9 millones en 2021, alcance los USD 5,450 millones en 2030.
Sin embargo, para que el sector prospere, será crucial que las empresas operadoras obtengan claridad regulatoria. También deben mejorarse las medidas de seguridad física y digital para proteger las máquinas y las transacciones que facilitan. Esto incluye medidas sólidas de ciberseguridad para evitar los hackeos digitales y una seguridad física adecuada para disuadir los intentos de robo.
Por último, hay que esforzarse por reducir los costes operativos de estas máquinas. Esto podría implicar el desarrollo de quioscos más rentables, la optimización de los procesos de gestión del efectivo y la exploración de modelos de negocio alternativos. Así pues, a medida que nos adentramos en un futuro impulsado por la tecnología basada en criptomonedas, será interesante ver cómo sigue evolucionando y creciendo el mercado de los cajeros automáticos de criptomonedas.
Aclaración: La información y/u opiniones emitidas en este artículo no representan necesariamente los puntos de vista o la línea editorial de Cointelegraph. La información aquí expuesta no debe ser tomada como consejo financiero o recomendación de inversión. Toda inversión y movimiento comercial implican riesgos y es responsabilidad de cada persona hacer su debida investigación antes de tomar una decisión de inversión
