Es ahora o nunca: Estados Unidos tiene que prepararse para la moneda digital

Bienvenidos al mundo de las monedas digitales de los bancos centrales, o CBDC (por siglas en inglés), donde grandes países como China y pequeños como las Bahamas intentan marcar su presencia. Es un mundo en el que el 86% de los bancos centrales del mundo están intentando crear monedas digitales. Casi el 60% de ellos está trabajando en el concepto y el 14% ya ha introducido un programa piloto.

CBDC: una perspectiva global

Una CBDC es la versión digital de una moneda nacional que se puede intercambiar en todo el mundo. A diferencia de una moneda nacional, puedes tener una moneda digital en tu teléfono inteligente para comprar lo que quieras.

Cinco países ya han introducido su moneda digital. El Atlantic Council considera que unos 81 países (que aportan el 90% del PIB mundial) ya han empezado a investigar sobre la moneda digital. Y esto es solo el principio.

Según una encuesta del Banco de Pagos Internacionales (BPI) publicada en enero, en los próximos años se producirá un boom de la moneda digital. Según el BPI, los países que comprenden una quinta parte de la población mundial lanzarán pronto una moneda digital.

China está a la cabeza en estos momentos. Ya han realizado transacciones por valor de más de 5,000 millones de dólares con su CBDC, el yuan digital. Algunos temen que esto ayude a China a superar la situación del dólar estadounidense.

Pero, ¿cómo se pueden utilizar las CBDC? Pues hay varias formas. Se pueden comprar productos de primera necesidad, como alimentos y suministros médicos. Sin embargo, es mejor que la moneda digital no se utilice para comprar alcohol o cigarrillos. La moneda digital también puede ser útil durante una pandemia. Puede hacer llegar la ayuda del gobierno rápidamente a través de los monederos digitales. También puede ayudar al gobierno a detener las malas prácticas.

¿Está Estados Unidos preparado para entrar en el mundo de las CBDC?

La Reserva Federal de Estados Unidos sigue mostrándose escéptica sobre la eficacia de las monedas digitales de banco central. Todavía les faltan años para desarrollar su propia moneda digital. Sin embargo, según un informe del Bank of America, la moneda digital haría que el dólar estadounidense “siguiera siendo muy competitivo… en relación con otras monedas”.

El Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes de Estados Unidos celebró una audiencia sobre las ventajas e inconvenientes de las monedas digitales de bancos centrales. Muchas de las personas que asistieron a la audiencia, entre ellas Julia Coronado, de MacroPolicy Perspectives, opinaron que Estados Unidos tiene que ser más serio y asumir un papel de liderazgo sobre las CBDC.

China ya está a la cabeza de la carrera y otros países también están haciendo progresos constantes. Si Estados Unidos continúa con su actitud relajada respecto a la moneda digital, perderá la oportunidad de decidir el futuro de la misma.

Posibles razones de la actitud relajada de Estados Unidos hacia la moneda digital

Una de las posibles razones por las que Estados Unidos no adopta medidas proactivas en relación con la moneda digital es que el dólar estadounidense sigue reinando. Pero lo que Estados Unidos no entiende es que las CBDC pueden despojar al dólar de su posición de número uno como moneda de reserva mundial en el futuro.

Una moneda digital eliminaría los obstáculos para que los países realicen transacciones financieras entre sí directamente. Ya no tendrían que depender del dólar estadounidense. Una de las razones por las que el dólar estadounidense domina el mundo es porque es una moneda de reserva. La gente lo utiliza por comodidad. Pero con la aparición de la moneda digital, estas personas pueden promulgar una liquidación directa entre pares comerciales.

El dólar estadounidense es una parte integral de la política exterior de Estados Unidos. El gobierno federal puede excluir a los países sancionados del sistema basado en el dólar.

En estos momentos, todo depende de Estados Unidos. Si el país no introduce su propia CBDC, es posible que no obtenga mucha información sobre las transacciones transfronterizas en el futuro. Si los demás países utilizan monedas digitales para las transacciones, no necesitarían utilizar la red de la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales, que Estados Unidos puede supervisar.

¿Qué puede hacer Estados Unidos?

Hay una desventaja de la moneda digital, y es la falta de privacidad. A muchos estadounidenses no les gusta el hecho de que el gobierno pueda controlar fácilmente las transacciones realizadas con dinero digital. El gobierno de Estados Unidos puede desempeñar un papel importante para aliviar esta preocupación. Puede desarrollar una moneda digital que no suponga una violación de la privacidad. Según el cofundador del Proyecto Dólar Digital, Chris Giancarlo:

“Si esta va a ser la tecnología del futuro, queremos asegurarnos de que Estados Unidos aporte valores democráticos”.

Notas finales

Un examen detallado del escenario actual muestra que la moneda digital ha llegado para quedarse. La moneda digital puede ayudar a los bancos centrales a coordinarse con la gente directamente. Esto es extremadamente útil en tiempos de crisis.

El uso generalizado de la moneda digital puede reducir el coste operativo de la industria financiera mundial. Puede convertirse en la forma más cómoda de realizar transacciones financieras y llevarnos hacia una sociedad sin dinero en efectivo.

¿Eliminaría el dinero en efectivo por completo? Es demasiado pronto para predecirlo, ya que el efectivo sigue siendo la forma más privada de dinero. Los bancos centrales no recomiendan la eliminación total del efectivo.

¿Sustituirá a Bitcoin (BTC) o a otras criptomonedas? La diferencia fundamental entre las CBDC y las criptomonedas es que la primera es una moneda digital gubernamental, y la segunda es una moneda digital no gubernamental. Por ahora, es menos probable que las CBDC sustituyan a la criptomoneda, que es conveniente para las transacciones privadas (aunque no está regulada y es vulnerable a los hackers).

Ahora viene la siguiente gran pregunta: ¿Qué lugar ocupa Estados Unidos en el mundo de las CBDC? La respuesta es sencilla. Si Estados Unidos aún no está preparado para la moneda digital, se mantendrá al margen. Perderá la oportunidad de crear una moneda digital que sea democrática y se centre en la privacidad. Según Michael Sung, del Centro de Investigación Fintech Fudan Fanhai de Shanghái: “Vas a ver una transformación masiva del sistema monetario internacional”.

Si esto es cierto y se generaliza el uso de la moneda digital, el valor del dólar estadounidense como moneda mundial disminuirá. Si Estados Unidos actúa con prudencia y desarrolla la moneda digital, puede incorporar al sistema financiero a unos 14 millones de adultos estadounidenses no bancarizados.

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