Los pagos con Bitcoin para bienes raíces ganan tracción a medida que los tenedores de criptomonedas buscan monetización
Los criptoinversores están apostando a lo grande en el sector inmobiliario este año mientras el mercado de criptomonedas sigue creciendo. New York Digital Investment Group (NYDIG) realizó recientemente una encuesta que reveló que 46 millones de estadounidenses poseen Bitcoin, lo que equivale al 22% de todos los adultos. Aunque son optimistas, algunos inversores en criptodivisas han expresado su preocupación por la seguridad, la custodia y la volatilidad de los activos digitales.
Por ejemplo, Nickel Digital Asset Management, un gestor de inversiones europeo regulado dedicado al mercado de las criptomonedas, encuestó a inversores institucionales y gestores de patrimonio de Estados Unidos y Europa que en conjunto tienen 275.000 millones de dólares en activos bajo gestión. Los resultados muestran que el 76% de estas personas están preocupadas por la seguridad de sus activos digitales. El mismo porcentaje dijo esto sobre el tamaño del mercado y la liquidez, seguido por el 71% que ve el entorno regulatorio para el mercado de criptomonedas como un problema importante.
Teniendo esto en cuenta, muchos poseedores de criptomonedas han empezado a invertir sus Bitcoin (BTC) y otras criptomonedas en activos menos arriesgados, como los bienes inmuebles. Ben Shaoul, socio gerente de Magnum Real Estate Group, dijo a Cointelegraph que la compañía ha estado recibiendo recientemente más solicitudes para vender bienes raíces a los titulares de criptomonedas. Según Shaoul, Magnum comenzó a realizar transacciones de criptomonedas para bienes raíces hace unos tres años:
“No habíamos abordado esto antes, ya que la mayoría de los promotores inmobiliarios no entendían los pagos con criptomonedas. Pero entendimos lo que significaba y cómo podíamos estructurar una venta por criptodivisas. Con la ayuda de nuestro equipo jurídico, descubrimos cómo realizar transacciones con criptomonedas con el consentimiento de los reguladores. Primero vendimos algunas unidades residenciales y luego vendimos un condominio comercial en Nueva York hace unos tres años por criptomonedas”.
Eric Hedvat, director de operaciones de Jet Real Estate y consultor especial de Magnum, dijo además a Cointelegraph que, dado el rápido crecimiento del mercado de criptomonedas actual, los pagos de BTC para bienes raíces son más importantes que nunca, ya que ofrecen a los criptoinversores la oportunidad de crecer con flujo de efectivo: “El mercado de las criptomonedas ha creado una amplia red de nueva riqueza que quiere encontrar activos tradicionales en los que invertir, como los bienes inmuebles. Tampoco hay muchas propiedades comerciales a la venta para comprar con Bitcoin“.
Hablando específicamente, Shaoul señaló que los ingresos generados por el edificio de condominios minoristas que Magnum vendió por 15,3 millones de dólares en BTC durante 2019 son todos de crédito. “El banco M&T ha sido un inquilino en este edificio desde que se construyó. Son un banco multimillonario”. Este es un detalle importante, ya que Shaoul comentó además que las personas que han creado una nueva riqueza con las criptomonedas no tienen una forma de monetizarla o crear un flujo de ingresos constante:
“Esta propiedad tiene más de un millón de dólares al año de flujo de caja libre. Se trata de una oferta muy atractiva para alguien que se sienta sobre la riqueza que ha creado en criptodivisas. Esto les da la oportunidad de monetizar y cobrar efectivamente un bono en el futuro”.
Esto se ha convertido especialmente en el caso debido a los tipos de interés en los Estados Unidos. Para poner esto en perspectiva, una encuesta reciente realizada por el Financial Times y la Escuela de Negocios Booth de la Universidad de Chicago encontró que la elevada inflación puede hacer que la Reserva Federal suba las tasas de interés de Estados Unidos al menos dos veces para finales de 2023. “En un entorno en el que los tipos de interés están donde están ahora, no puedes monetizar en efectivo y dejar tu dinero en el banco y convertirlo“, dijo Shaoul, y añadió que, como resultado, Magnum ha estado viendo una gran cantidad de efectivo salir tanto de los mercados de criptomonedas como de renta variable hacia activos duros como los bienes raíces.
Piper Moretti, directora general y fundadora de The Crypto Realty Group, dijo a Cointelegraph que las criptomonedas para las transacciones inmobiliarias se están volviendo más comunes. Moretti compartió que su firma actualmente tiene listados de bienes raíces disponibles para Bitcoin en Tulum, Uruguay, Puerto Rico y Costa Rica.
Aunque este es el caso, Moretti mencionó que muchos compradores que adquieren bienes raíces con criptomonedas están tomando préstamos contra sus criptomonedas. “Por cuestiones de plusvalía y la creencia de que el precio del Bitcoin llegará a 100.000 dólares a finales de este año, la gente está sacando préstamos contra sus criptomonedas. De esta manera, pueden mantener sus criptos y seguir monetizando“, señaló.
Joseph Kelly, director general de Unchained Capital -una empresa de servicios financieros de Bitcoin- confirmó esto, señalando que la firma ha visto que entre el 30% y el 40% de sus originaciones de préstamos se destinan a bienes raíces.
Pero el efectivo sigue siendo el rey para los vendedores
Aunque Bitcoin y otras criptodivisas se están utilizando para comprar bienes inmuebles, es importante señalar que, a menudo, los vendedores prefieren el dinero en efectivo a las criptodivisas cuando se trata de estas transacciones. Moretti explicó: “Si un vendedor recibe múltiples ofertas, el 99% de las veces va a empujar las ofertas en efectivo a la parte superior de la pila, incluso si se trata de una conversión de criptomonedas porque lo más probable es que reciban el dinero en efectivo al cierre.“
Para poner esto en perspectiva, Sonny Singh, director comercial de BitPay -un procesador de pagos de Bitcoin- dijo a Cointelegraph que BitPay ha facilitado 100 millones de dólares en transacciones inmobiliarias en los últimos cinco años. Singh mencionó que las transacciones de criptomonedas se pueden convertir fácilmente a dólares estadounidenses:
“Lo primero que tiene que ocurrir es que la compañía de títulos o de custodia esté a bordo de este proceso. Los vendedores también pueden utilizar las empresas con las que ya trabaja BitPay. Los compradores pueden pagar en Bitcoin y nosotros lo convertimos en efectivo. La empresa de custodia recibe Bitcoin a un tipo de cambio al contado inmediatamente. Todo el proceso dura un día, y hay una comisión del 1% por iniciar la transacción”.
Aunque este es el caso típico, Shaoul compartió que Magnum mantiene un porcentaje de criptomonedas obtenido a través de transacciones de bienes raíces en la tesorería de la compañía. “Guardamos una parte para mantener el mismo porcentaje de cripto que hemos estado equilibrando durante los últimos seis o siete meses“. Para ello, Shaoul compartió que la firma está trabajando con la empresa de inversión en criptomonedas Galaxy Digital para ayudar a gestionar las criptodivisas obtenidas de las transacciones inmobiliarias.
¿Son los pagos de Bitcoin para los bienes raíces sólo una exageración?
Si bien es ciertamente notable que los tenedores de criptomonedas han estado viendo más oportunidades para comprar bienes raíces con activos digitales, algunos expertos de la industria creen que esta tendencia reciente se ha exagerado.
Por ejemplo, Natalia Karayaneva, CEO de Propy -una plataforma de transacciones inmobiliarias impulsada por la tecnología blockchain- dijo a Cointelegraph que muchas de las historias en los medios de comunicación hoy en día se centran en los cripto pagos para los bienes raíces como si se tratara de un nuevo desarrollo. Pero al punto de Karayaneva, aceptar pagos de criptomonedas se remonta a 2014, cuando BitPay ayudó a facilitar la venta de una propiedad en el Lago Tahoe que se vendió por 1,6 millones de dólares en BTC. En 2014, un empresario tecnológico también puso a la venta su casa de Tiburon, California, por 3,6 millones de dólares, que se pagaron en Bitcoin.
Karayaneva cree que la tecnología blockchain aprovechada para facilitar las transacciones entre criptomonedas será el verdadero cambio de juego para la industria inmobiliaria. Es posible cerrar una transacción inmobiliaria íntegramente en Bitcoin, sin ninguna conversión de efectivo. Karayaneva explicó que realizar las transacciones de esta manera ahorra tiempo tanto para el comprador como para el vendedor:
“Esto ahorra hasta un 1% de las comisiones de intercambio, y las transacciones en criptomonedas en la blockchain son 100% transparentes e inmutables. Además, permiten realizar contratos inteligentes que permiten a un usuario crear, auditar y autentificar documentos desde cualquier punto del mundo, en tiempo real. Esto elimina la necesidad de intermediarios y minimiza el riesgo de cualquier disputa de pago, ya que la transacción se completa sólo si se cumplen todos los requisitos.”
Karayaneva mencionó además que muchas empresas de custodia siguen sin querer involucrarse en las transacciones de criptomonedas, por lo que un marco de contratos inteligentes es una opción más atractiva.
Moretti, sin embargo, discrepa, señalando que el uso de una blockchain para llevar a cabo transacciones inmobiliarias puede ser difícil, ya que no pasa por el proceso normal de escrow. “Sé que se puede hacer, pero es complicado. También hay buenas leyes de fondos a las que nos adherimos en California, y puede ser difícil conseguir que los reguladores estén de acuerdo con una solución así.”
Aunque es demasiado pronto para saber si la tecnología blockchain será el eslabón perdido para las transacciones inmobiliarias, está claro que hoy en día hay más tenedores de criptomonedas que utilizan Bitcoin para comprar propiedades. “La gente busca trasladar activos inestables a un activo estable. Y ¿qué es más estable que los bienes inmuebles?” señaló Singh.
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