El director de la FinCEN advierte a los bancos sobre el riesgo de la exposición a la criptomoneda
El director de la Red de Control de Delitos Financieros de EE.UU. (FinCEN), Kenneth Blanco, ha advertido a los bancos que piensen seriamente sobre el riesgo al exponerse a la criptomoneda.
Durante la Conferencia virtual ACAMS 2020 en Las Vegas sobre lavado de dinero esta semana, Blanco discutió las obligaciones de los bancos en la implementación de políticas efectivas contra el lavado de dinero (AML).
Las actuales regulaciones FinCEN (FIN-2019-A003) establecen que es responsabilidad de todas las instituciones financieras identificar y reportar actividades sospechosas relacionadas con la forma en que los criminales y otros malhechores explotan los controles de verificación de credenciales para el lavado de dinero, evasión de sanciones y otros propósitos de financiamiento ilícito. En el caso de muchos bancos, todavía no está claro cómo afectan las monedas virtuales a sus instituciones.
El director hizo hincapié en la necesidad de que los bancos volvieran a examinar sus políticas y procedimientos de lucha contra el blanqueo de dinero, especialmente en relación con las criptomonedas, y añadió que “si los bancos no están pensando en estas cuestiones, se hará evidente cuando los inspectores los visiten”.
“Para que quede claro, los exchanges no son los únicos con riesgo al exponerse a las criptomonedas. Estos riesgos no son exclusivos de los negocios de servicios monetarios o de los exchanges de criptomonedas virtuales; los bancos también deben pensar en su exposición a la criptomoneda. Estas son áreas que tus inspectores, y la FinCEN, te preguntarán cuando evalúen la efectividad de tu programa AML.”
Según la investigación de la firma de análisis de criptomoneda CipherTrace Labs en 2019, ocho de los diez principales bancos minoristas de EE.UU. tenían tratos con negocios de servicios monetarios cripto (MSB) ilícitos. Estos MSB aceptan pagos en efectivo a cambio de criptomoneda, esencialmente funcionando como exchanges P2P no registrados.
Además, muchos exchanges P2P no tienen programas AML o de “conozca a su cliente” (KYC), lo que resulta en amplios riesgos de lavado de dinero para los bancos y otras instituciones financieras.
Los bancos han sido criticados por mucho tiempo por no mantener programas robustos de AML y KYC. El Consorcio Internacional de Periodistas Investigadores (ICJI) informa que más de 2 billones de dólares de transacciones procesadas han sido identificadas por los bancos como sospechosas y deben ser congeladas. La cantidad de dinero sospechoso no identificada por los bancos podría ser mucho mayor.
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