Cómo FedNow busca competir con las alternativas de pagos instantáneos

FedNow es un servicio que te permite enviar y recibir dinero al instante, como si fuera un mensaje de texto. Lo ha creado la Reserva Federal de Estados Unidos, que es el banco más poderoso del mundo. FedNow se lanzó el 20 de julio de 2023 y está disponible para todos los bancos del país.

Con FedNow, ya no tienes que esperar días para que se haga efectivo un pago. Puedes pagar la cuenta del restaurante, la factura del médico o el regalo de cumpleaños de tu sobrino en segundos. Es como tener una máquina de imprimir dinero en tu bolsillo, pero sin romper la ley. FedNow es un servicio de mensajería más sofisticado.

¿Cuál es la diferencia entre FedNow y Zelle? Bueno, son dos sistemas de pago que te permiten enviar y recibir dinero al instante, pero no son lo mismo. FedNow es como el correo postal, pero más rápido. Lo ha creado la Reserva Federal de Estados Unidos, que es el banco del gobierno. FedNow está disponible para todos los bancos del país, y no te cobra nada por usarlo. Además, FedNow es muy seguro, porque está respaldado por el gobierno.

Zelle es como el WhatsApp, pero más caro. Lo han creado siete bancos privados, que son los que mandan en el mercado. Zelle solo está disponible para los clientes de estos bancos, o de otros que se han unido a su red. Además, Zelle puede cobrarte tarifas por usarlo, y no es tan seguro, porque depende de los bancos.

FedNow promete ser un sistema de pago más confiable y accesible que Zelle. Pero es más nuevo y menos conocido que Zelle. Eso puede cambiar pronto, porque FedNow tiene más ventajas que Zelle. Claro que FedNow es un servicio que te permite enviar y recibir dinero al instante, pero solo si tienes una cuenta bancaria en Estados Unidos. Si no tienes una cuenta bancaria, no puedes usar FedNow. Es como si quisieras entrar a una fiesta exclusiva, pero no tienes invitación. FedNow es para los VIP. ¿Cómo van a hacer los bancos para ofrecer Zelle y FedNow al mismo tiempo?

¿Cuál es la diferencia entre FedNow y una CBDC emitida por la Fed? Bueno, son dos cosas diferentes que tienen que ver con el dinero. FedNow es un sistema que te permite enviar y recibir dinero al instante, como si fuera un mensaje de texto. Lo ha creado la Reserva Federal de Estados Unidos.  

Una CBDC, en cambio, es una moneda digital que podría crear la Reserva Federal de Estados Unidos. “El dólar digital”. De hecho, el proyecto existe, pero que aún no ha lanzado. Es como el dinero en efectivo, pero más moderno. Las CBDC podrían tener muchas ventajas, como ahorrar papel, ayudar a los que no tienen banco y facilitar las compras internacionales.

La principal diferencia entre FedNow y una CBDC es que FedNow es un sistema de pagos, mientras que una CBDC es una forma de moneda. Con FedNow, puedes transferir fondos entre bancos, pero no puedes guardarlos ni gastarlos directamente. Con una CBDC, puedes almacenar y transferir valor, pero no puedes usarla con todos los bancos. La Fed aún no ha tomado una decisión sobre la emisión de una CBDC. Esto es algo importante que debes tener en cuenta.

Lo que más me llama la atención es que la Fed se haya metido a competir con los privados en el tema de los pagos instantáneos. Porque FedNow no es el único servicio que ofrece esta opción. Hay otras plataformas, como Venmo, PayPal y Zelle, que también te dejan enviar y recibir dinero en el momento. Pero FedNow tiene algunas diferencias con estas plataformas.

En este momento, hay muchas opciones para pagar y cobrar al instante con el móvil. Por ejemplo, Venmo te permite vincular tu cuenta o tarjeta y compartir tus pagos con tus contactos. PayPal te permite pagar y cobrar con tu email o móvil y te protege si no recibes lo que compras. Y Zelle te permite transferir dinero directamente desde tu cuenta bancaria. Pero hay más servicios de este tipo. Y eso sin contar las stablecoins y las otras criptomonedas.

Claro que FedNow tiene algunas ventajas competitivas que podrían ayudarle a competir con las alternativas existentes. En primer lugar, FedNow es un servicio respaldado por el gobierno federal, lo que le confiere una mayor seguridad y confianza. FedNow está regulado por la Reserva Federal, que es el banco central del país. Esto significa que FedNow cumple con los más altos estándares de calidad y protección al usuario.

En segundo lugar, FedNow está disponible para todas las instituciones de depósito, lo que le da un alcance más amplio que las plataformas privadas. FedNow no discrimina a ningún banco ni cooperativa de crédito, sino que les ofrece a todas las oportunidades de participar en el servicio. Esto significa que FedNow puede llegar a más consumidores y empresas que las otras alternativas.

Además, FedNow está adoptando una estrategia de precios agresiva para atraer a los consumidores y empresas. El servicio no cobra tarifas a los usuarios minoristas y ofrece descuentos a las instituciones de depósito. Según la Reserva Federal, FedNow cobra 4.5 centavos por transacción a las instituciones de depósito participantes, pero les ofrece un descuento del 25% si procesan más de 25 millones de transacciones al año. Esto hace que FedNow sea más barato que otros servicios como Venmo, PayPal o Zelle, que suelen cobrar entre 25 y 30 centavos por transacción.

FedNow quiere integrarse con otros sistemas de pagos, como RTP, para que puedas usarlo con tus apps y plataformas favoritas. FedNow busca competir con servicios como Venmo, PayPal y Zelle, ofreciendo más seguridad, accesibilidad y economía. FedNow quiere ganarse tu confianza y satisfacción, ofreciéndote una forma rápida y cómoda de pagar y cobrar.

Pero no a todos les gusta esta idea. Algunos dicen que FedNow es una competencia desleal para los privados, porque tiene una ventaja al ser del gobierno. También dicen que FedNow podría frenar la innovación y la seguridad en el sector de los pagos.

¿Quién tiene razón? La verdad es que no hay una respuesta fácil. FedNow tiene sus cosas buenas y sus cosas malas, y habrá que ver cómo funciona en el mercado.

Lo que sí podemos decir es que FedNow es un proyecto ambicioso y polémico, que podría cambiar la forma de pagar y cobrar. 

Aclaración: La información y/u opiniones emitidas en este artículo no representan necesariamente los puntos de vista o la línea editorial de Cointelegraph. La información aquí expuesta no debe ser tomada como consejo financiero o recomendación de inversión. Toda inversión y movimiento comercial implican riesgos y es responsabilidad de cada persona hacer su debida investigación antes de tomar una decisión de inversión.

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